Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля

Нужна ли страховка для автомобиля в 2019 году? Обязательно ли его страховать?

Всем владельцам новеньких авто обязательно необходимо подумать о страховке. Это также касается и счастливых обладателей автомобилей с пробегом.

Проблемы на дорогах возникают постоянно независимо от уровня владением автомобилем и стажа его владельца. Ведь вариантов по которым они могут возникнуть слишком много, чтобы пересчитать их и за 10 минут.

Для того, чтобы избежать головной боли из-за проблем с сотрудниками ГИБДД и не допустить повышенных издержек за ремонт авто, всем автолюбителям необходимо приобрести страховой полис ОСАГО.

Как говорится в известной рекламе «Заплати налоги и спи спокойно» можно провести аналогию и в рассматриваемом вопросе.

Полезное в законодательстве:
Приказ Минпромторга России от 23.09.2019 N 3540 «О внесении изменений в приказ Министерства промышленности и торговли Российской Федерации от 17 августа 2015 г. N 2374» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.10.2019 N 56295)

«Купи полис ОСАГО и спи спокойно».

Поэтому если спокойный сон Вам дорог задаваться лишний раз вопросом обязательно ли страховать автомобиль или нет не стоит.

Если авто приобреталось в кредит тем более экономия на страховке может вылиться в неприятные последствия как для автовладельца, так и для его кошелька.

В настоящее время сложно купить авто в кредит без страховки, так как вряд ли получится найти банк или автосалон, которые пойдут на этот весьма рискованный для всех шаг. Автомобиль придется страховать в любом случае.

Однако помните, что часть страховых компаний навязывают при страховке авто и страхование жизни автовладельца. Не стоит идти у них на поводу, так как данное требование является не законным!

В случае когда приобретается б/у автомобиль, которые старше 5 лет и он не сильно дорогой вопрос о страховании стоит более остро. Ведь тут у владельца авто есть выбор, страховать или нет. Ведь ни для кого не секрет, что страховые компании не всегда компенсируют полную стоимость ремонта и часто пытаются снизить свои издержки при наступлении страхового случая.

Из-за того, что такие ситуации случаются довольно часто многие автолюбители решают, что проще не страховать автомобиль, а весь ремонт в случае поломок осуществлять за счет собственных средств.

Для того, чтобы разобраться какие виды обязательного и необязательно страхования применяются в РФ необходимо ознакомиться с законами, которые описывают различные ситуации связанные со страховкой.

Виды страхования можно разделить на:

1. Обязательные.
2. Необязательные.

К сожалению на данный момент весь выбор сводится только к вопросу о выборе способа страхования. Их на 2019 год всего два:

• ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности);
• КАСКО ((от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) — добровольное страхование средств транспорта (автомобилей, судов, самолетов, вагонов) от ущерба, хищения или угона).

Различий в них довольно много, но основные, которые бросаются сразу в глаза два. Рассмотрим каждое из них более подробно отдельно:

• Условия страхования;
• Стоимость страхования.

ОСАГО является обязательным видом страхования для всех автовладельцев. Страховать или не страховать машину здесь этот вопрос даже не стоит. В случае отстутствия страховки ОСАГО налагается штраф. Про штрафы связанные с отсутствием ОСАГО в 2019 году вы можете более подробно почитать в этой статье — Штраф за отсутствие страховки ОСАГО в 2019 году.

Единственным преимуществом перед КАСКО является, то что ОСАГО стоит дешевле и купить ее проще. Как купить страховку онлайн Вам поможет разобраться эта статья — Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2019 году . В ней же Вы сразу сможете оформить полис ОСАГО без посещения офиса страховой компании.

Стоит однако выделить основные недостатки данного способа страхования. Их в отличии от необязательно вида страхования — КАСКО больше:

1. Низкая стоимость страховки ОСАГО не позволит покрыть в полном объеме весь ремонт, т.к. часто страховые компании занижают его стоимость.
2. Страховых случаев, которые действуют по данной страховке меньше чем у необязательного вида страхования КАСКО.
3. В случае полного выхода авто из строя и не подлежит восстановлению, автовладелец получит страховую выплату, но она конечно будет недостаточной для покупки нового автомобиля.

Стоит заметить, что тарифы выплат по ОСАГО определяются на основании законов, которые издаются правительством и зачастую могут не зависеть от страховых компаний. Более подробно об этом вы можете прочитать в статье — Изменения в ОСАГО в 2019 году. Новые тарифы.

Вернемся к вопросу: обязательно или нет страховать авто.

Самым лучшим вариантом для любого автовладельца является страховка КАСКО.

Ведь именно с помощью такого страхования получится защититься от большинства угроз подстерегающих автолюбителей на каждом километре.

Страховой полис КАСКО необязателен, но именно он позволит возместить убытки сделать выплаты в полном объеме практически во всех внештатных ситуациях.

В перечень ситуаций в которых возможна компенсация по полису КАСКО входят следующие пункты:

• Хищение (угон) — возмещение стоимости авто в результате угона.
• Ущерб — учитываются практически все случаи, как-то провал под лед, ДТП, наводнение, пожар, землетрясение и т. п.
• Помощь в дороге — страховка покрывает возможные отказы в работе узлов авто.

Еще одним существенным плюсом КАСКО является тот момент, что в независимости от того кто является виновником ДТП страховая компания выплатит компенсацию владельцу застрахованного автомобиля.

Единственным существенным ограничением почему полис КАСКО не сильно распространен в нашей стране является его довольно ощутимая стоимость. Но как уже упоминалось выше — спокойный сон стоит любых денег. Приобрести и рассчитать полис ОСАГО и КАСКО для своего автомобиля вы можете с помощью сервиса в конце статьи.

Стоимость КАСКО может различаться в зависимости от:

1. Класса автомобиля.
2. Выбранной страховой компании.
3. Водительского стажа.
4. И многих других факторов, которые могут влиять на окончательный расчет КАСКО.

В следующих статьях мы подробно рассмотрим такие вопросы как:

• Нужна ли страховка авто для регистрации автомобиля в ГИБДД;
• Требуется ли страховать авто при перегоне (покупке) по договору купли продажи;
• Необходим ли страховой полис на прицеп к легковому автомобилю;
• Нужна ли страховка на авто для поездки в Грузию, Абхазию или Белоруссию.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании автомобиля

Полис страхования жизни и здоровья в момент покупки авто, по мнению журнала о финансах, является лучшим обеспечением кредитования для банка. Если при оформлении автокредита такая страховка более или менее оправданна, то при оформлении обычного полиса страховые компании часто практически навязывают необходимость этой дополнительной опции. Стоит отметить, что страхование жизни — это достаточно полезная штука. В случае аварии, приведшей к ущербу здоровью водителя, средства, потраченные на лечение этих повреждений, возмещает страховщик.

Актуальность страхования жизни при оформлении страховки на автомобиль.

Зачем страховать жизнь по автокредиту

Страховые компании и банки обеспечили устойчивую уверенность, что приобретение автомобиля в кредит возможно только при условии страхования жизни покупателя. Да, она действительно логична и таким образом очень неплохо страхует родных владельца автомобиля от незапланированных выплат. Но сказать, что такой вид страхования является обязательным, нельзя.

Страхование жизни – логичное решение при покупке автомобиля в кредит. Сумма страховки будет очень неплохим подспорьем, если владелец получит травмы, которые будут заживать не один месяц. Но если, не дай Бог, травмы будут летальными, страховая сумма поможет родным владельца погасить кредит или оплатить ремонт автомобиля. Ведь после смерти человека его наследники получают в наследство не только недвижимость и средства, но и долги умершего. Потому утверждать, что страхование жизни при кредитной покупке автомобиля не принесёт совсем никакого проку, совершенно не стоит. Это определенная защита, однако, она не является обязательной.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности включает в себя только возмещение ущерба, причинённого другим участникам ДТП. Только этот вид страхования прописан в нормативных актах, федеральных законах как обязательный и необходимый для эксплуатации транспортного средства. Соответственно, рассуждать о том, обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля, вообще не имеет смысла. На самом деле, неправомерно и незаконно требовать страхования жизни при покупке полиса ОСАГО.

Относительно недавно Высший арбитражный суд официально запретил страховым компаниям обязывать собственников автомобилей оформлять полисы ОСАГО «2 в 1», где, помимо гражданской страховки, существует страховка жизни и здоровья. Невзирая на постоянно меняющиеся положения федерального закона об обязательном страховании, водителей вряд ли обяжут страховать собственную жизнь вместе с транспортным средством в скором времени. Тенденций к появлению такого вида страхования в списке обязательных, учитывая уже принятые изменения в законе о гражданском страховании автомобиля, не наблюдается.

Навязывание услуг: как от них отказаться

Теоретически оформить полис автострахования без страховки жизни и здоровья водителя, безусловно, можно безо всяких проблем. Но фактически многие страховщики принуждают автовладельцев оформить оба вида страховки, аргументируя это политикой компании в части предоставления пакетных услуг. Такие представители сферы страхования, страхуя автогражданскую ответственность собственника транспорта, заставляют его оформлять полис на свою жизнь и здоровье, сетуя на то, что компания не предоставляет эти услуги отдельно друг от друга. Согласно нормативным документам по обязательному страхованию, владелец имеет право отказаться от страховки жизни и здоровья, потому как такой вид услуг является исключительно добровольным.

Отказ от заключения договора с доказательствами

Когда компания, обеспечивающая автострахование, отказывается заключить договор в связи с тем, что отсутствует страховка жизни, владелец имеет право подать в суд на такого страховщика. Стоит отметить, что в этом случае клиенту, которому отказались подписать договор исключительно с функцией ОСАГО, необходимо будет собрать доказательства. Фиксация отказа возможна несколькими способами:

• запись отказа на диктофон;
• два свидетеля, которые впоследствии подтвердят озвученную причину отказа;
• письменный ответ страховой компании с указанием причины отказа.

С любым из перечисленных доказательств можно идти в суд. Нужно просто приложить эту информацию к исковому заявлению. Судебные разбирательства обычно длятся не один месяц, но по прошествии этого времени страховую компанию обяжут предоставить истцу полис ОСАГО, а также возместить моральный и материальный ущерб, которым сопровождалось разбирательство.

Последующее расторжение навязанных условий договора

Такой способ намного быстрее и действеннее, чем предыдущий. При заключении договора займа, кредита на машину оформление страховки жизни и здоровья идёт как дополнительная услуга. Она является абсолютно добровольной, а потому отказаться от неё можно когда угодно. Многие автовладельцы активно пользуются своими правами в этой части. То есть, собственник автомобиля подписывает договор о страховании жизни и здоровья, как того требует страховщик, а через несколько недель или даже дней обращается к страховщику с просьбой расторгнуть договор. Единственное, чем в этом случае рискует собственник автомобиля, это первый взнос по страховке на жизнь или оплата неустойки за расторжение договора.

Обращение в Роспотребнадзор: защита прав потребителя

Помимо разбирательства в суде, по навязанным услугам можно обратиться в Роспотребнадзор. Услуги страхования такой же продукт, как и другие потребляемые гражданами Российской Федерации, поэтому на компании этой сферы тоже распространяется юрисдикция Роспотребнадзора. Потребитель может подать жалобу на страховую компанию, которая отказала в оформлении полиса ОСАГО без страхования жизни владельца автомобиля. Для того чтобы совершить это действие на всех страницах договора вместе со своей подписью собственник должен обозначить, что в оформлении договора ОСАГО без полиса страхования жизни ему отказано.

[2]

Где можно получить займ без страхования жизни

Существует достаточно много банков, которые предоставляют различного вида кредиты и займы. Причём с разными процентами, льготными периодами, размерами и на разных условиях. Многие оформляют кредитные карты с суммой, достаточной для приобретения автомобиля: от 600 тысяч до 1 миллиона рублей и больше. Оформление кредитной карты не требует заключения договора страхования жизни. Выгодные кредитные программы обещают:

1. Альфа-Банк. Процентная ставка от 23,99% и 100 дней льготного пользования для кредитной карты. По потребительскому займу банк не требует поручителей и предоставляет возможность досрочного погашения, а также максимальную сумму в 2 миллиона на срок от 1 до 5 лет.
2. Тинькофф. Беспроцентный период по кредитной карте составляет 55 дней, лимит – 300000 рублей, 15% годовых. Наличными можно получить 1 миллион под 14,9 % на срок от года до трёх.
3. Touch Bank. Предоставляет 1 миллион кредита под 14,9% годовых на год или на 5 лет. Кредит можно оформить онлайн, а карту со средствами привезёт на дом курьер.
4. Райффайзенбанк. Без залогов и поручителей может выдать до 1,5 миллиона со ставкой в 12,9%. Очень ценят своих клиентов, а потому не будут раздражающе навязывать дополнительные услуги.

Оформлять страховку собственной жизни необходимо, если автовладелец хочет обезопасить родных и близких от непредвиденных затрат в случае летального исхода аварии. Как бы это ужасно ни звучало, такое происходит очень часто, и никто не даст полной гарантии в том, что конкретного человека такая участь обойдёт стороной. Потому при покупке автомобиля в кредит оформить страховку жизни всё-таки стоит, но обязать покупателя к этому не может никто. Что же касается покупки полиса ОСАГО, то в этом случае страхование жизни не настолько необходимо. Тем более, опция страхования жизни и здоровья увеличивают стоимость полиса ОСАГО необоснованно, даже противозаконно, потому как все тарифы, размеры коэффициентов, а так же список опций строго регламентируются на федеральном уровне.

Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля: что говорит закон

Последние два года на рынке страхования происходят странные вещи. Людям пытаются продать то, что им не нужно. Так, например, дело обстоит с автострахованием. Многим владельцам транспортных средств навязывают дополнительные услуги, так как без них необходимый полис ОСАГО куплен быть не может.

Когда это началось

Страховой полис — документ

Буквально два года назад дела на рынке страхования обстояли хорошо. Человек просто приезжал в офис, ждал немного, платил деньги и получал на руки готовый полис обязательного страхования автотранспортного средства. Но вот после того, как поднялись тарифы, да и были увеличены выплаты по полису, страховые компании резко стали работать немного иначе. Изменилось несколько моментов:

1. Во многих компаниях полис оформить стало просто нереально. Необходимо было записываться в специальный список и каждый день приходить отмечаться, потому что в противном случае из очереди просто вычеркивают или отдают месту другому
2. Получить полис сразу стало невозможным. В основном нужно ждать около 3 недель, потому что, как объясняют сотрудники страховых компаний, большие очереди. Но на деле же, вместо положенных 15- 20 человек в день, они принимают только 6, создавая ажиотаж и всеобщую панику
3. Максимальная выплата по страховому случаю была увеличена больше чем в два раза, и поэтому цена на страховку тоже выросла. Если раньше человек с хорошим стажем вождения мог получить полис за 2000 рублей, то теперь это около 6 тысяч
4. Начинали куда-то исчезать бланки полисов. Некоторым людям приходилось оформлять их в области, чтобы не платить штрафы

Требования к самим страховщикам также были ужесточены, и на многих из них «наседала» антимонопольная служба. Но в основном из-за того, что резко была поднята планка страховых выплат, чтобы не стать банкротами, компании увеличили тарифы. Но на этом дело не закончилось. Чтобы получить еще больше прибыли и хоть как-то восполнить возможные потери, они стали принудительно (и, кстати, незаконно) сподвигать людей на оформление дополнительных услуг, которые им вообще не нужны.

Навязывание дополнительных услуг

Часто страховые навязывают ненужные услуги

Так уж сложилось, что сегодня практически все страховые компании (причем даже очень крупные и надежные) отказывают своим клиентам в оформлении договоров ОСАГО, если они не хотят приобретать дополнительные услуги. Но, к огромному сожалению, не все автолюбители отстаивают свои права, так как считают, что никаких неправомерных действий с их стороны нет.

И в итоге человек уходит не только с полисом ОСАГО (который ему, по сути, только и был нужен), а еще и с полисом страхования жизни или же квартиры. И если со страховкой жизни дела обстоят еще более менее, и некоторым людям она нужна (ну просто по личным причинам), то с квартирой ситуация намного интереснее.

Агент просто переписывает из паспорта адрес места регистрации и страхует эту квартиру. Все легко и просто. И клиент, даже не задумываясь ни о чем, довольный уходит. Правда, переплатив порядка 3000 рублей. Но отдельно нужно поговорить о страховании жизни.

Человек только по своему желанию может прийти в компании и оформить этот полис (если он ему нужен). Ошибочное мнение автолюбителей, что страхование жизни теперь для них обязательно – нужно забыть. В соответствии с Законом и Конституцией нашей страны, нет такого обязательства. Да, водитель должен продлить полис ОСАГО, потому что вот он как раз является обязательным. Без него использовать транспортное средство запрещается. И вот тут вступает «закон рынка и продаж».

Чаще всего собственник автомобиля вспоминает о страховке либо за неделю до окончания срока ее действия, либо же вообще за один день. Он едет в страховую компанию и слышит, что получит полис только через месяц или же вообще его не получит, так как нет бланков. Но есть один замечательный вариант, который удовлетворит и клиента и саму компанию. Это в дополнение, «добровольно», оформить страхование либо жизни, либо имущества. Выбора у человека нет. Вернее есть. Либо идти на принцип и уходить, либо доплатить и получить полис и ездить на своем автомобиле.

Да и этот перечень «добровольных» услуг довольно широк, некоторые даже предлагают на выбор. Как уже было сказано выше, это незаконно. И чтобы не тратить лишние деньги, нужно либо отстаивать свои права, либо же искать другую компанию, которая работает более порядочно!

А что в законе?

Полис ОСАГО — обязательно оформлять!

Ну и, конечно, самый главный вопрос, а что же говорит по этому поводу закон?! Ну а в законе четко сказано, что человек должен оформить полис ОСАГО, так как именно он обязателен. А вот про страхование жизни там не сказано ни слова. То есть это относиться к собственному желанию. К тому же, в закон об обязательном страховании были внесены кое какие поправки, в которых сказано:

• Что теперь автолюбители при ДТП без жертв могут составить «Евопротокол», причем сумма страховки значительно увеличена. На это дается пять дней
• Сумма страховых выплат (максимальная) также увеличилась
• Появилось, так называемое, «безальтернативное урегулирование убытков». То есть если раньше участник аварии мог обратиться в любую страховую, то теперь список резко органичен

Да и теперь в законе четко прописана ответственность страховой компании за навязывание дополнительных услуг. На них накладывается штраф, размер которого равен 50000 рублей. Вот только руководители и работники стразовых компании не обращают на это внимания (даже единожды заплатив штраф), так как прибыль от навязывания дополнительных услуг значительно выше такого штрафа.

Что делать, если навязывают страхование жизни?

Страхование жизни при оформлении ОСАГО не обязательно

Если гражданин решил все-таки отстаивать свои права, то у него есть три варианта:

На вопрос «Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля» можно ответить однозначно – нет, не обязательно. Это незаконные действия страховых компаний, направленные лишь на получение дополнительной прибыли в условиях кризиса и изменения тарифов. Если случилось так, что просто оформить полис не желают, необходимо отстаивать свои права!

Можно ли оформить ОСАГО без страхования жизни? Ответ — в видеоматериале:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Можно ли не страховать жизнь при оформлении ОСАГО

Страхование часто становится проблемой большинства автолюбителей. Очереди, накручивание тарифов, неправильные данные по коэффициенту бонус-малус и, как следствие – слетевшие скидки – это только часть проблем. Беспрестанные уверения страховых агентов про обязательное при ОСАГО страхование жизни вводят в ступор неподготовленных собственников, даже если они знают, что не обязаны приобретать что-либо ещё в дополнение к полису. Высокая цена полиса раздувается ещё больше и закрадывается зёрнышко сомнений насчёт законных оснований для такой настойчивости.

Необязательный компонент

Всем автовладельцам стоит принять во внимание факт: ОСАГО и страхование жизни – это абсолютно разные услуги. Первую – обязательную – каждый собственник транспортного средства обязан оформлять ежегодно. Срок страхования всегда составляет 1 год. Период пользования, в течение которого ответственность за возможное возмещение вреда при ДТП несёт страховщик, указывается не менее 3 месяцев. В согласованное время страховщик, абсолютно безо всяких дополнительных полисов, будет обязан возместить вред при наступлении страхового случая. В 2018 г. тарифы, принятые с 2014 г., не изменились.

Максимальный размер возмещения составляет:

• при причинении ущерба имуществу – до 400 000 р.;
• при нанесении вреда жизни и здоровью – до 500 000 р.

Полис ОСАГО не покроет расходов собственника, если он виновен в аварии, но избавит его от препирательств с потерпевшей стороной и трат на ремонт их повреждённого транспорта. Ранее потерпевший обращался только в компанию виновника. Теперь, если ДТП попадает под безальтернативное ПВУ – прямое возмещение убытков, он обязан подать заявление только в ту организацию, где получал полис.

Прямое возмещение безотказно действует, если:

1. Участников ДТП только двое.
2. Потерпевший и виновник имеют действующие страховки (не обязательно в одной и той же компании).
3. Ущерб причинён только ТС, т. е. никакое другое имущество не пострадало, и нет ущерба жизни, здоровью людей.

Если обстоятельства ДТП не вписываются в вышеуказанный список, необходимо обратиться по традиционному ОСАГО. Это значит – подать заявление в компанию виновника, если она обанкротилась или лишилась лицензии – отправить документы в РСА. При полном отсутствии страхового полиса у виновного лица ущерб выплачивать будет он сам. Если не удастся прийти к компромиссу, то тогда потерпевшая сторона официально взывает к справедливости и действует согласно принятому судебному решению.

Страхование жизни в ОСАГО не входит, и его совершенно необязательно приобретать дополнительно.

Страхование жизни и здоровья водителя или пассажиров – неплохая услуга, однако на деле редко себя оправдывает. Если произошла серьёзная авария, и появилась необходимость возмещать расходы на лечение и лекарства, то это можно сделать в компании виновника по традиционному ОСАГО (лимит до 500 000 р.) или через суд, если водитель-виновник не имеет полиса.

Почему менеджеры уговаривают купить дополнительный полис и как это происходит

Закон строго ограничивает тарифы по ОСАГО, делая его доступнее для каждого, запрещает навязывание дополнительных услуг. Однако многие компании идут напролом, либо открыто не продавая полисы автогражданского страхования без покупки страховки жизни и здоровья, либо действуют завуалированно – не выдавая все карты на стол, но, тем не менее, заставляя клиента купить больше услуг.

Дело здесь не только в жажде наживы, но и в том, что максимальные лимиты выплат по ОСАГО сильно возросли:

1. С 1 октября 2014 г. максимальная сумма компенсации выросла с 120 000 р. до 400 000 р. за ремонт транспорта.
2. Отменили пропорциональные выплаты нескольким потерпевшим до 160 000, теперь организации обязаны платить каждому до 400 000 р. вне зависимости от количества участников и даты обращения;
3. С 1 апреля 2015 г. за жизнь и здоровье компании стали максимально выплачивать не 160 000 р., а 500 000 р.

Тарифы такого сильного роста не претерпели, поэтому многие организации решили пойти на хитрость – навязать дополнительные опции при покупке обязательной услуги.

Поскольку закон на стороне потребителя, он запрещает увеличивать стоимость полиса за счёт вписывания ненужных водителю услуг. По этой причине немногие компании открыто говорят о том, что не продадут ОСАГО без дополнительных услуг.

Самые распространённые уловки:

1. Уверяют, что ОСАГО – это страхование жизни и транспорта, только с доплатой за жизнь и здоровье. Абсолютно неверное утверждение, но некоторые непросвещённые водители могут поверить, не вникая в тонкости процесса.
2. Говорят, что закончились бланки или организация исчерпала квоту на страхование. Так могут объявить и убыточным водителям, с повышенным коэффициентом бонус-малус. В РСА хранится история езды водителя за последний год. Многие страховщики при оформлении страховки видят, что клиент – убыточный, и стараются вовсе отказать ему в предоставлении услуги либо навязывают доп. страховки.
3. Могут взывать к совести и говорить, что, раз человек слишком часто попадает в ДТП, страховать его без включения в услугу оплаты жизни и здоровья нельзя. Тогда неплохо вспомнить, что есть КБМ, который как раз сказывается на цене полиса – поднимает или повышает стоимость услуги в зависимости от результатов езды водителя за прошлый период страхования.
4. Ссылаются на необходимость прохождения техосмотра с записью за 1 – 3 месяца.

Страхование жизни по ОСАГО – не очень дорогая услуга, обычно стоимость составляет 1000 р. Возможно, поэтому многие водители соглашаются, желая сэкономить время на препирательства с компанией, навязывающей услугу или чтобы не искать другого страховщика.

Выход из ситуации

Ни один менеджер не озвучивает клиенту необходимость приобретения дополнительной ненужной ему услуги сразу. Сначала смотрят предоставленные документы, считают стоимость полиса, и только потом озвучивают общую сумму ОСАГО с дополнением (страхованием жизни).

После этого собственники, намеренные получить страховку, ведут себя по-разному:

1. Не видят увеличившуюся стоимость, подписывая всё, что предлагает менеджер. Дополнительную услугу обнаруживают уже дома, если вообще замечают её.
2. Обращают внимание на страхование жизни, но менеджер убеждает их, что так положено. Может сказать, что законодательство изменилось или иным образом ввести клиента в заблуждение.
3. Спорят и настаивают на своём. Если им отказываются продать полис без навязанных услуг, разворачиваются и уходят либо выясняют отношения с компанией через претензионные письма и суд.

Тех, кто пропускает всё, что им говорят и быстрее подписывают все бумаги, с каждым годом становится всё меньше. Всеобщая юридическая грамотность и сознательность населения повышаются.

Самым упрямым говорят, что потребуется осмотр автомобиля страховщиком, основание – Правила страхования, пункт 1.7. Очередь можно прождать до 3 месяцев.

Водитель оказывается перед выбором:

• доплатить 1000 р., но уехать со страховкой;
• ждать долгое время осмотр, либо рискуя поездками без полиса или не используя ТС несколько месяцев.

Скорее всего, согласятся те, у кого предыдущая страховка закончилась или прекращает действие через несколько дней.

Напрямую отказывать многие менеджеры боятся – вдруг клиент записывает их на диктофон, тогда компания попадёт под финансовые санкции.

Штраф для страховых компаний за навязывание дополнительных услуг составляет 50 000 р.

Если менеджер не продаёт полис, необходимо потребовать письменный отказ. Для написания заявления могут направить в главный офис, а он не обязательно находится по тому же адресу, что и пункт продажи услуг. Хитрая схема разрабатывается специально для того, чтобы запутать клиента и заставить его отказаться от письменных разбирательств. Существует возможность направить почтой заказное письмо с уведомлением, но на это уйдёт драгоценное время, а о страховке вспоминают, как правило, в последнюю очередь, когда ждать уже нельзя.

Если страховщики открыто говорят, что они выдадут полис только с доплатой за страхование жизни или имущества, можно посетить их с диктофоном. Видео-съёмку производить не стоит, потому что для снятия видео с участием человека необходимо его разрешение.

В заявлении попросить заключить полис ОСАГО для своего автомобиля (указать марку, госномер), данные владельца и вписанных водителей, а также желаемый срок страхования. Необходимо попросить уведомить о принятом решении по указанному телефону, потому что письменный ответ почтой может идти долго или затеряться.

С полученным отказом можно обратиться в суд или написать заявление в вышестоящую организацию.

Возврат навязанной услуги

Компании не имеют права заставлять клиента приобретать те услуги, которые он не считает для себя необходимыми. Об этом их предупреждает закон о защите прав потребителей, ст. 16, ч. 2.

Центральный Банк РФ обязал страховщиков прописывать в любых договорах добровольного страхования, указ действует со 2 марта 2016 г.

В течение пяти дней необходимо обратить к страховщику с письменным заявлением о желании прекратить действие страховки жизни. Вернуть деньги можно в полном объёме, если расторгать договор добровольного страхования в 5-дневный срок.

Необходимо учесть следующие детали:

1. Подавать заявление при личном посещении компании, а не по почте – для точного соблюдения сроков.
2. Удостовериться, что на копии заявления секретарь поставил штамп компании и дату принятия заявления. Тогда будет подтверждение о том, что письмо в компанию поступало.
3. Приложить копии документов, подтверждающие произошедшую сделку – полис, чек.
4. Оставить полные банковские реквизиты собственника и контактный телефон.

Если в договоре не указано, что компания обязана вернуть уплаченную страховую премию при расторжении, то, скорее всего, вместо денег придёт отказ. Попробовать стоит, но перед этим внимательно изучить условия расторжения.

Как не попасть в ловушку

Собственники, прежде уже сталкивающиеся с трудностями получения полиса, вырабатывают удобные для себя стратегии решения ситуации.

1. Обратиться к страховщику заранее. Раньше, чем за месяц до окончания действия страхового полиса обращаться не стоит, но 30 дней вполне достаточно для поисков достойного страховщика или записи на принудительный техосмотр.
2. Заключить электронный полис. Каждая страховая компания обязана иметь на своём сайте ресурс для предоставления е-ОСАГО. Понадобится отсканировать документы и потратить несколько часов. В идеале необходимо после покупки проверить номер полиса онлайн на РСА – электронное мошенничество прогрессирует.
3. Заранее изучить отзывы о компаниях, обратить особое внимание на предупреждения о навязывании страхования жизни.

В интернете множество онлайн-калькуляторов ОСАГО. До похода к страховщику лучше вбить данные и посмотреть заявленную стоимость, чтобы быть в курсе истинной ценовой политики.

Стоит обратить внимание на местные компании, имеющие хорошие отзывы и не первый год находящиеся на рынке. Если компания ещё не появилась на общероссийском рынке, но уже хорошо себя зарекомендовала, есть шанс, что она заботится о своей репутации и продаёт полисы законно, без дополнительных опций. Необходимо перед покупкой уточнить, есть ли офис выплат или урегулирования убытков в городе клиента.

[3]

Страхование ОСАГО без страхования жизни в 2019 году — страховые компании оформляющие ОСАГО без страхования жизни

В последнее время для водителей стал актуальным вопрос: как оформить страхование по ОСАГО без страхования жизни в 2019 году? Именно эту тему мы и постараемся сегодня раскрыть и рассмотреть все сопутствующие нюансы.

Пролистав множество форумов понимаешь, что люди приходят в страховую компанию для того, чтобы приобрести страховку автомобиля без страхования жизни, однако после некоторых просчетов, вам выдают итоговую сумму, которая больше ориентировочно на 1000 рублей.

В таких ситуациях водители:

Не обращают внимания, так как не знают, ориентировочную стоимость полиса;

Соглашаются с итоговой стоимостью, так как не видят смысла спорить;

Уходят, без оформления полиса ОСАГО.

Хочется сказать, что согласно Закону о Защите прав потребителей, навязывание страхования жизни является незаконным.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). (абзац введен Федеральным законом от 21.12.2004 N 171-ФЗ)

Часть 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300 – 1

Однако большинство из нас не знакомы со своими правами и, либо уходят, либо приобретают навязанный продукт.

Какие страховые компании страхуют по ОСАГО без оформления страхования жизни

На территории Российской Федерации насчитывается около 40 регионов, в которых имеются проблемы с оформлением страховки. К сожалению, данное число ежегодно растет и вопрос «где можно застраховать автомобиль по ОСАГО без страхования жизни?» становится более актуальным.

В отдельных населенных пунктах оформить страховой полис без каких-либо дополнений практически невозможно.

На сегодняшний день количество страховых компаний достаточно велико, чтобы можно было выбрать самую подходящую. Однако большинство из них идет на хитрости и принципы, чтобы вы приобрели ОСАГО вместе со страхованием.

Поэтому, чтобы выяснить где купить полис ОСАГО на авто без страхования жизни, необходимо в каждом городе выбирать индивидуально страховую компанию. Например в Москве «Росгострах» продает полисы без дополнительного страхования, а в Ивановской области уже с дополнениями.

Как застраховать машину по ОСАГО без страхования жизни

Все мы знаем ориентировочно, сколько стоит страховка на наш автомобиль. Каждый год цена меняется в зависимости от коэффициентов (к примеру, наличие аварий), следовательно, и цена автострахования ОСАГО без страхования жизни будет несколько меньше, нежели со страховкой жизни.

Представим ситуацию. Вы пришли в страховую фирму, где вам пытаются продать страхование жизни, обосновывая тем, что оно стало обязательным. В этот момент необходимо включить видеокамеру, диктофон или другое устройство, которое сможет в дальнейшем подтвердить факт навязывания дополнительных услуг.

Теперь начинаем вести беседу с представителем страховой компании, и задаем ему вопрос о возможности отказа страховки жизни: обязательно надо ли страховать жизнь при страховании ОСАГО?

На этот вопрос вам могут ответить, что обязательно или же предложить альтернативу в качестве осмотра вашего автомобиля. Согласно правилам ОСАГО, данная возможность предусмотрена.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится. (п. 1.7 в ред. Указания Банка России от 24.05.2015 N 3649-У)

Пункт 1.7 Главы 1 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Однако осмотра ТС, как правило, придется дожидаться несколько месяцев, а это значит, что весь этот период вам придется обходиться без ОСАГО.

В такой ситуации, следует сообщить сотруднику страховой компании о том, что вы хотите приобрести полис без страхования жизни здесь и сейчас. И в случае отказа, требуйте письменный отказ. Зачастую, документированного отказа вы так и не получите. И тут у вас уже есть два варианта:

Сказать, что у вас имеется запись, и вы отнесете ее куда нужно. Тогда велика вероятность, что вам все же продадут полис.

Вариант второй, просто молча уйти и передать запись в соответствующие органы. Данный способ гарантирует хороший штраф страховой компании.

Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

[1]

Примечание. За административные правонарушения, предусмотренные настоящей статьей, страховой агент — физическое лицо, страховой брокер — физическое лицо, сотрудник страховой организации, осуществляющие заключение договоров страхования, рассмотрение заявлений, обращений потребителей финансовых услуг, а также операции с денежными средствами, несут административную ответственность как должностные лица.

Статья 15.34.1 КоАП РФ Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

Исходя из этого делаем вывод: на вопрос о том, обязательно или нет страхование жизни при ОСАГО в 2019 году, можно ответить – нет, не обязательно.

Как вернуть деньги и расторгнуть договор за навязанный полис страхования жизни при ОСАГО

Если вы стали счастливым обладателем страхового полиса и только приехав домой, обнаружили что стали еще и обладателем страховки на жизнь, в такой ситуации следует немедленно ехать обратно в страховую компанию, иначе момент, когда можно вернуть страховку жизни при ОСАГО, попросту уйдет.

Чтобы решить данную проблему, необходимо дополнительно составить заявление на отказ от данного вида страхования. Составляется оно просто, а вот образец бланка заявления об отказе страхования жизни при страховании ОСАГО вы можете посмотреть у нас.

Заполнить данный бланк необходимо в трех экземплярах. Однако, помимо этого, вам понадобятся доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому, во время оформления ОСАГО или произведите аудио/видеозапись или хорошенько проверяйте готовый полис. Заметив сразу навязанную услугу, не придется искать доказательства.

Итак, вернемся к вопросу: как отказаться и вернуть страховку жизни по ОСАГО? Кроме заявления в количестве 3 штук и доказательств, вам понадобятся:

Ксерокопия ПТС и СТС;

Водительское удостоверение (копия и оригинал);

Ксерокопия диагностической карты (техосмотра).

Конечно же, страховая компания может даже после этого заявить, что она отказывается возвращать вам денежные средства за страхование жизни. Чтобы этого не случилось, в бланк заявления собственноручно добавьте пару строк о том, что в случае отказа вы будете вынуждены обратиться в суд и другие соответствующие органы. Так как данные меры грозят страховой компании отзыва Центробанком лицензии, как правило, сотрудники незамедлительно возвращают вам денежные средства.

Если же ваши строки не произвели никакого впечатления на представителей СК, то попросите у них письменный отказ, который отправляется в Центробанк.

Как расторгнуть договор страхования жизни водителя при ОСАГО в «Росгосстрах»

В народе частенько говорят, что Росгосстрах довольно — таки серьезная компания, которая может продать все что угодно, а вот вернуть потом проблематично.

Но отчаиваться рано. Для начала собираем необходимый пакет документов:

Заявление в количестве 2 штук с указанием навязанной услуги;

Копия полиса ОСАГО;

Копия полиса страхования жизни;

Копия паспорта (основной разворот и прописка);

Далее идем туда, где оформляли полис и объяснив ситуацию, отдаем документы. Скорее всего, вам откажут в возврате. Тогда потребуйте обязательно письменный отказ в принятии заявлении с соответствующей отметкой на бланке.

Когда получите данный документ, направляйте его в Комитет по защите прав автовладельцев вместе с иском в мировой суд.

Куда жаловаться если при оформлении ОСАГО навязывают дополнительные услуги страхование жизни

Изначально следует попытаться самому решить данную проблему на мировом уровне. Если же, страховая компания не хочет идти на уступки, то при письменном отказе у вас имеется несколько вариантов, куда можно обратиться:

РСА (Российский Союз Автостраховщиков);

ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба);

Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Что делать, если не хотят страховать по ОСАГО без дополнительных страховок? Фиксируйте каждые действия, которые потом могут быть вам выгодными. Стойте на своем и парируйте законами. Увидев вашу осведомленность, вам могут пойти навстречу. В данной ситуации закон на вашей стороне, помните об этом.

В качестве заключения хочется подвести небольшой итог. Нечестные компании до сих пор работают в нашей стране и вряд ли когда-нибудь наступит тот день, когда они перестанут функционировать.

Из сегодняшней статьи вы узнали ответ на вопрос: законно ли при страховании ОСАГО заставлять страховать жизнь? Также следует помнить, что если сотрудники только обмолвились словом о дополнительных услугах, сразу же включайте аудио или видеозапись. Всегда требуйте письменный отказ. И конечно же, если вы не ориентируетесь в действующем законодательстве, не пренебрегайте помощью юриста.

Источники

1. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.
2. Жмудь, Л. Я. Зарождение истории науки в античности / Л.Я. Жмудь. — М.: Издательство Русского Христианского Гуманитарного Института, 2017. — 424 c.
3. Чайковская, Ольга Закон и человеческое сердце / Ольга Чайковская. — М.: Московский рабочий, 2016. — 152 c.
4. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.
5. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.

Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиляОценка 5 проголосовавших: 1 Владимир Солодовников

Опытный юрист с 10 летним стажем.

Образование: ЗСФ РГУП – Западно-Сибирский филиал Российского государственного университета правосудия(г. Томск).

Место работы: частная компания в г. Санкт-Петербург.

Источник: zolotaya-zvezda.ru