Программа ипотеки для молодых специалистов ржд

Содержание

• 1 Жилищная политика РЖД
• 2 Жилищная политика РЖД
• 3 Ипотечное кредитование работников РЖД
• 4 Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД
• 5 Ипотека для работников РЖД в 2019 году
• 6 Об ипотеке для железнодорожников в ВТБ24
• 7 Программа ипотеки для молодых специалистов РЖД
• 8 Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования
• 9 Программа ипотеки для молодых специалистов РЖД
• 10 Программа ипотеки для молодых специалистов РЖД

Жилищная политика РЖД

Направления реализации жилищной политики

1. Предоставление жилья из специализированного жилищного фонда компании (ЖФК).
2. Корпоративная поддержка при приобретении жилья работниками:
   • жилищная ипотечная программа;
   • предоставление безвозмездных субсидий на часть стоимости приобретаемого жилого помещения.

По состоянию на 1 января 2019 г. на учете для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилых помещений в собственность состоит 7 799 работников, в том числе:

• молодые работники — 5 099 (в том числе молодые специалисты – 3 670 чел.);
• работники отдельной категории, имеющие основания на получение безвозмездной субсидии, — 43.

Бюджетом ОАО «РЖД» на корпоративную поддержку работников компании в 2019 году предусмотрено 2,45 млрд руб.

По состоянию на 1 января 2019 г. ОАО «РЖД» сформирован специализированный жилищный фонд компании (ЖФК) в размере 984,4 тыс. кв. м или 16 292 жилых помещения.

Жилищная политика РЖД

Направления реализации жилищной политики

1. Предоставление жилья из специализированного жилищного фонда компании (ЖФК).
2. Корпоративная поддержка при приобретении жилья работниками:
   • жилищная ипотечная программа;
   • предоставление безвозмездных субсидий на часть стоимости приобретаемого жилого помещения.

По состоянию на 1 января 2019 г. на учете для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилых помещений в собственность состоит 7 799 работников, в том числе:

• молодые работники — 5 099 (в том числе молодые специалисты – 3 670 чел.);
• работники отдельной категории, имеющие основания на получение безвозмездной субсидии, — 43.

Бюджетом ОАО «РЖД» на корпоративную поддержку работников компании в 2019 году предусмотрено 2,45 млрд руб.

По состоянию на 1 января 2019 г. ОАО «РЖД» сформирован специализированный жилищный фонд компании (ЖФК) в размере 984,4 тыс. кв. м или 16 292 жилых помещения.

Ипотечное кредитование работников РЖД

Приобрести в настоящее время жильё за счёт собственных накоплений может ограниченное количество граждан. Причина –дороговизна квадратных метров при невысоком уровне доходов россиян, поэтому многие решают данную проблему путём получения ипотеки. Предоставляется такой заём либо банками, либо отдельными организациями. В плане покупки собственного жилья сегодня у железнодорожных работников имеются реальные перспективы. Ипотека РЖД в 2018 году выдается сотрудникам на очень выгодных условиях, позволяющих им жёстко не ограничивать свои материальные запросы.

Что такое ипотечное кредитование от РЖД

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.

Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.

Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

Кто может претендовать

Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:

• со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
• недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

Условия кредитования

Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:

• Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
  • размер авансового платежа – 10%;
  • максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
  • под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
• Молодым специалистам. В 2018 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:
  • авансовый платёж – от 10%;
  • срок кредитования – максимум 15 лет;
    • под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.

Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья. Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади. Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.

Как рассчитать размер субсидируемой суммы кредита

Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью. То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет. При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.

Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:

Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

Ст. м2 – искомый параметр;

Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;

К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.

Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):

• на 1 человека – 33;
• на 2 человек – 42;
• если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.

Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:

• 1 человек – 1,5 млн руб.;
• 2 человека – 1,9 млн руб.;
• 3 человека – 2,5 млн руб.;
• 4 человека – 3,3 млн руб.

Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

[2]

Как оформить

Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:

• иметь незапятнанную кредитную историю;
• быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.

Пакет документов

В случае признания малоимущим, работник должен встать на учет в качестве претендента на льготную ипотеку РЖД. Для этого необходимо подготовить:

• заявление по установленной организацией форме;
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
• на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки;
• документы, подтверждающие доход;
• брачное свидетельство;
• свидетельства о рождении детей;
• паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.

Куда следует обращаться

Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.

Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

Особенности погашения задолженности

Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.

Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».

О плюсах и минусах

Пролонгированный до 2019 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

• социального пакета;
• социального пакета с долевым участием;
• компенсируемого социального пакета.

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

• выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
• размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

• оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
• при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2017 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД

Ипотека РЖД в 2018 году имеет одни из самых привлекательных условий на рынке ипотечного кредитования в России.

Не многие из работников компании РЖД знают о существующих льготах, в частности льготах на приобретение жилья в ипотеку. И напрасно, ведь компания предлагает уникальную помощь, особенно молодым специалистам, стать собственниками своего жилья на упрощенных условиях, не ограниченных при этом жесткими финансовыми рамками.

Для сотрудников РЖД в 2001г. была организована ЗАО «ЖелДорИпотека» – компания-застройщик качественного и доступного жилья.

Компания, таким образом, старается привлекать в свои ряды новых сотрудников, мотивируя их для дальнейшей более продуктивной работы. Оно и понятно, такие выгодные условия для среднего обывателя по ипотечному кредитованию не предлагает ни один банк.

Условия для получения ипотеки

Молодым специалистам РЖД (возрастом до 30 лет) сегодня можно оформить ипотечный кредит, не имея даже первоначального взноса. В среднем, условия по выдаче кредита следующие:

• Ставка по кредиту составляет 10,5%. Причем лишь 2% из них оплачивает сам сотрудник, остальное берет на себя компания;
• Сроки кредитования от 5 до 25 лет;
• Сумма первоначального взноса от 0%.

Попадая под такие выгодные условия, многие сотрудники РЖД уже не обращаются в традиционные банки за кредитом, поскольку в них условия более строгие.

Что же касается остальных сотрудников РЖД (возрастом более 30 лет), то на них также распространяется льготное ипотечное кредитование, но на иных условиях:

• Процентная ставка повышается уже до 12%. Из них 7,5% будет выплачивать за вас компания, а сотрудник – 4,5%;
• Срок кредита сокращается до 15 лет;
• Сумма первоначального взноса от 10%.

Как видно, такие условия более чем приемлемы и не заставят вас испытывать серьезные финансовые трудности при их выполнении.

Требования к заемщику

Как и в любых ипотечных программах кредитования, компания «ЖелДорИпотека» также устанавливает определенные требования к своим заемщикам:

• Обязательный стаж работы – не менее 3-х лет (не относится к молодым специалистам);
• Возрастная категория от 21 до 65 лет включительно;
• Гражданство Российской Федерации;
• Размер суммы платежа по кредиту не должен быть больше 50% от заработной платы сотрудника.

Однако, нужно учитывать тот факт, что в случае увольнения бывший сотрудник теряет все свои льготы.

Пошаговый алгоритм получения ипотеки в РЖД

Если решение молодым специалистом РЖД уже обдумано и он попадает под все требования, то следующим шагом будет подготовка необходимой документации для подачи в кредитную организацию. Перечень необходимых документов стандартен, как и при обращении в большинство российских банков:

1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
2. Военный билет (при необходимости);
3. Свидетельство о заключении брака (если вы состоите в браке);
4. Свидетельства о рождении ваших детей;
5. Справка о доходах в соответствующей форме (или 2-НДФЛ при необходимости подтвердить доход других членов семьи);
6. Копия трудовой книжки.

Для получения ипотеки, при поддержки компании РЖД, молодому специалисту необходимо:

1. Быть признанным нуждающимся в собственном жилье и встать на очередь для получения такой помощи от компании;
2. Подать заявление участника программы в ЗАО «ЖелДорИпотека;
3. Определиться с выбором подходящего объекта недвижимости;
4. Подготовить перечень необходимых документов;
5. В случае одобрения заявки – получить ипотечный займ в банке ВТБ24 (единственный аккредитованный банк для данной программы);
6. Оформить необходимые документы на ваше жилье.

Плюсы и минусы ипотеки от РЖД

Как и в любой другой ипотечной программе, кроме плюсов всегда есть и свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Но, начнем с достоинств, которых все же больше.

Согласитесь, закончив высшее учебное заведение, многие мечтают о собственном жилье прямо сейчас. Молодых специалистов угнетает перспектива накопления на собственную крышу над головой в течении 10, а то и 20 лет. В этом случае, «ЖелДорИпотека» является просто спасительным кругом для молодых специалистов, трудящихся в РЖД. Без первоначальных взносов, от 2% годовых, компенсационные выплаты после рождения ребенка – и это далеко не все плюсы этой программы. Воспользовавшись таким предложением, сотрудник не будет нести серьезных финансовых потерь каждый месяц.

Но есть и свои риски, о которых нельзя не упомянуть. Программа предлагает приобретать квартиры в долевом строительстве, а при покупке на вторичном рынке процесс становится более затруднительным. Кроме того, сам застройщик в лице «ЖелДорИпотеки» известен своим долгостроем и не очень хорошим качеством построенных домов, в сравнении с другими квартирами на рынке. Но это небольшая цена, которой приходится жертвовать ради лучших условий и льгот.

В заключении хочется отметить, что подобные ипотечные программы, направленные на помощь молодым специалистам, отлично мотивируют еще вчерашних выпускников школ поступать в железнодорожные училища. Одно то, как будущий работодатель, компания-флагман РЖД, решает вопрос с жилищным обеспечением своих сотрудников – достойно высших похвал.

Ипотека для работников РЖД в 2019 году

«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2019 году и на каких условиях – разбираемся подробней.

Условия льготной ипотеки РЖД

Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:

• ЗАО «Желдорипотека»;
• банк ВТБ. Это единственный банк, сотрудничающий с РЖД по программе льготной ипотеки. Раньше займы выдавал Транскредитбанк, но в 2013 году он вошел в состав ВТБ;
• проектные организации ОАО «РЖД».

Банк ВТБ выдает кредит на 15 лет под 10,5% для молодых специалистов и под 12% для всех остальных. Субсидии от РЖД покрывают 8,5% и 7,5% соответственно. В итоге молодым специалистам достанется кредит под 2%, а всем остальным – под 4,5%.

При рождении ребенка выплачивается единовременная финансовая дотация для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 200 000 рублей (для детей, родившихся в 2017 году).

Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:

• многодетным семьям и семьям, которые воспитывают детей-инвалидов;
• ветеранам и участникам ВОВ;
• одиноким родителям и т.д.

Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.

Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.

Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди от 21 года до 65.

Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

• необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
• проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.

Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

[1]

Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

Молодой специалист РЖД в 2019 году — кто это?

Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.

Как получить ипотеку работнику РЖД?

1. Нужно стать на учет по месту работы. Для этого необходимо написать заявление и прикрепить необходимые документы (и для обоснования необходимости в жилье, и для получения кредита в банке).
2. Параллельно с подачей документов на комиссию нужно обратиться в «Желдорипотеку». Специалисты организации помогают рассчитать, хватит ли уровня дохода для покупки желаемой квартиры; отвечают на вопросы, связанные с ипотекой; помогают оформить документы.
3. Затем жилищная комиссия рассматривает документы и выносит решение – ставить ли претендента на учет. Если с документами все в порядке, работник становится в очередь на получение льготного кредита. Комиссия сообщает о решении примерно через месяц.
4. Кредитный комитет рассматривает заявку и документы совместно с жилищной комиссией.
5. В случае положительного решения подписывается кредитный договор. По условиям необходимо обязательно застраховать квартиру и оформить обременение. Страховку можно включить в стоимость кредита или оплатить собственными деньгами.

Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД

Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:

• документ, рассказывающий о доходах – 2-НДФЛ за 6-месячный период;
• справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
• справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
• документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.

Для рассмотрения заявки в банке:

• паспорт (не копию, а только оригинал);
• свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
• мужчинам до 27 лет – военный билет;
• молодым специалистам – копию диплома об окончании учебного заведения;
• заверенная копия трудовой книжки;
• дубль справки 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.

Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».

Об ипотеке для железнодорожников в ВТБ24

Собственное жильё – это мечта многих людей, порой недостижимая. Но ОАО «РЖД» помогает осуществить желание своих сотрудников получить в собственность квартиру. Её можно оформить в ипотеку в банке ВТБ24 на льготных условиях. Как это происходит и что нужно, чтобы ипотека для железнодорожников в ВТБ24стала доступной?

Условия кредитования

С 2006 года в России действует ипотечная программа для работников РЖД. Она предполагает кредитование на льготных условиях:

• если заёмщик – молодой специалист в возрасте до 30 лет, он имеет возможность получить кредит на жильё со ставкой 10,5% годовых, выплачивая лишь 2% (оставшиеся 8,5% покрывает РЖД);
• если соискатель ипотеки не относится к молодым специалистам, он получает возможность оформления кредита под 12% годовых, из которых ему необходимо выплачивать 4,5% (7,5% будут компенсироваться работодателем).

Общими условиями получения ипотеки являются:

• сумма займа – 300 000-15 000 000 рублей;
• первоначальный взнос – 10%от запрашиваемой суммы (всем, кроме молодых специалистов);
• срок кредитования – до 25 лет;
• размер займа – 30-90% от стоимости квартиры, а для молодых сотрудников – до 100% от стоимости жилой недвижимости;
• сумма кредита разбивается на равные платежи.

Ипотека для работников РЖД от ВТБ24 требует поручительства. В данном случае поручителем является работодатель – РЖД. Залогом по кредиту является само жильё. Приобрести его в ипотеку можно на первичном рынке (в строящихся домах) или на вторичном.

Обязательным условием является страхование заёмщика на случай потери трудоспособности или смерти. Также после окончания строительства квартиры необходимо застраховать и её .

Видео (кликните для воспроизведения).

Для заёмщиков возможно получение субсидии, если во время выплаты ипотеки были рождены дети (субсидия увеличивается с каждым последующим ребёнком).

Кто может претендовать

К соискателям ипотечного кредитования среди работников железной дороги предъявляются определённые требования:

1. Официальное подтверждение факта острой необходимости в смене жилья. Бумагу можно получить при обращении в местные органы самоуправления, которые подтверждают, что квартира работника РЖД непригодна для проживания или имеет площадь меньше, чем установлено нормативами.
2. Отсутствие полученных ранее займов.
3. Стаж работы в компании не менее 3 лет. Для молодых специалистов до 30 лет требований к трудовому стажу нет, им необходимо лишь иметь высшее или среднее образование.
4. Работник должен быть гражданином РФ. Если у работника нет гражданства РФ, а только разрешение на временное проживание или вид на жительство, можно привлечь к оформлению ипотеки близких родственников.
5. Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки).
6. Доход, при котором работник сможет выплачивать ипотеку. Платёж не должен превышать 50% доходов человека.

Об оформлении

Для оформления ипотеки на квартиру соискатель должен пройти несколько этапов:

1. Получить статус человека, нуждающегося в жилье. С этой целью необходимо обратиться в местные органы самоуправления.
2. Заручиться поддержкой работодателя. При обращении в ОАО «РЖД» сотрудника ставят на учёт как претендента на ипотечное жильё.
3. Обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю организацию РЖД. Здесь осуществляются предварительные расчёты по ипотеке: клиент может рассмотреть варианты жилья и прицениться. Также сотрудники организации консультируют соискателя относительно подготовки документов для банка.

После прохождения всех этапов подготовки сотрудник железной дороги может обращаться в ВТБ24 для подачи заявки на ипотеку РЖД.

Требуемые документы

В банк заёмщику необходимо представить копии следующих документов:

• паспорта (всех страниц);
• военного билета (всех страниц);
• трудовой книжки (всех страниц);
• свидетельства о браке ;
• свидетельств о рождении детей.

В некоторых случаях также необходима справка о доходах, но чаще банк получает эти сведения от работодателя.

Требования к объекту недвижимости

Клиенту могут отказать в одобрении ипотеки, если жильё не соответствует следующим требованиям:

1. Квартира должна быть в удовлетворительном техническом состоянии (износ инженерных коммуникаций не выше 60%).
2. Планировка жилья должна включать кухню.
3. Застройщик должен иметь аккредитацию банка.
4. Если квартира ещё строится, то подключение воды и электричества должно быть осуществлено в ближайшее время.
5. Оценочная стоимость жилья не должна быть ниже запрошенной соискателем суммы кредита.

Юридическая сторона вопроса также очень важна – совершению сделки ничто не должно мешать: наличие приватизации, документы владельца на квартиру должны быть готовы к оформлению и т. д.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки в ВТБ24 имеет свои плюсы и минусы. Среди главных преимуществ – приобретение собственного жилья под низкий процент. Также кредит выдается на всю стоимость квартиры – до 100%.

К недостаткам можно отнести необходимость постоянной работы на предприятии. В случае увольнения клиент будет вынужден самостоятельно выплачивать ипотеку на общих основаниях.

Если человек не планирует менять место работы, то ипотека для железнодорожников в ВТБ24 для него может быть наиболее приемлемым вариантом кредитования.

Программа ипотеки для молодых специалистов РЖД

Смотрите видео по теме статьи

Ипотечная программа РЖД

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования

Ипотека для железнодорожников в ВТБ

Условия в 2019 году

Ипотека ВТБ РЖД представляет собой выгодную программу кредитования, в рамках которой сотрудники железной дороги оформляют кредиты под покупку квартир на максимально выгодных условиях.

Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования:

1. Размер займа: при предоставлении субсидии — не меньше 30% от цены покупки. Если субсидии нет — от 30% до 90% от стоимости жилья.
2. Ставка по кредиту: — 2%.
3. Первоначальный платеж: отсутствует.
4. Выплаты: ежемесячные аннуитетные.
5. Сроки возврата кредита: от 1 года до 25 лет.

Требования ВТБ к заемщикам

Банк выдает займы исключительно тем клиентам, которые отвечают всем требованиям банка. К примеру, заемщик должен быть официально оформлен на РЖД. Ипотечное кредитование для работников российской железной дороги доступно на следующих условиях:

• заемщик должен быть гражданином РФ;
• стаж работы в организации должен составлять не менее 3 лет (кроме молодых специалистов);
• возрастные ограничения: не менее 21 года и не более 65 лет;
• заработная плата должна быть в два раза выше ежемесячного платежа;
• не пользоваться ранее льготным кредитованием РЖД;
• обязательно иметь конкретную денежную сумму для внесения первоначального платежа.

Порядок получения льготной ипотеки

Для получения льготного ипотечного кредита с субсидированием от РЖД, следует:

• встать в очередь нуждающихся в жилье в местной администрации;
• по месту работы (в РЖД) обратится в отдел кадров, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования;
• обратиться в Желдорипотеку для поиска подходящего жилья.

Итак, ипотека ВТБ 24 для работников РЖД — условия в 2019 году, отзывы, калькулятор — крайне привлекательны, но оформление доступно не для каждого работника.к содержанию ↑

Ипотечная программа субсидирования РЖД — условия, правила, регламенты

Обеспечение кредита

Страхование

Нарушение условий договора

Преимущества и недостатки

Плюсы ипотеки в ВТБ

Несмотря на привлекательность услуги, не каждый работник РЖД может взять кредит на таких условиях.

Здесь важную роль играют следующие факторы:

• занимаемая должность заемщика;
• возраст работника;
• стаж работы в организации.

При увольнении из компании, придется выплачивать остаток долга на общих основаниях. В этом случае, условия существенно изменятся.

Программа ипотеки для молодых специалистов РЖД

Смотрите видео по теме статьи

Ипотечная программа РЖД

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Программа ипотеки для молодых специалистов РЖД

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека «ВТБ24»: ставки от 11,7%

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотека для работников РЖД

В настоящее время многие крупные организации обеспечивают своих работников дополнительными бонусами в виде льгот на приобретение жилплощади.

Не стали исключением и «Российские железные дороги», предоставляющие ипотеку для сотрудников РЖД.

Что такое ипотека от ОАО «РЖД»?

Льготная ипотека для железнодорожников представляет собой специальную программу, позволяющую приобрести жилье на максимально выгодных условиях (сниженная процентная ставка, небольшой первоначальный взнос, полное отсутствие авансового платежа и т. д.).

Покупка жилья в кредит возможна как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае действует одно важное ограничение – объект недвижимости, в котором размещена обременяемая квартира, должен быть возведен компанией «Желдорипотека».

Условия ипотечного кредитования

Для сотрудников РЖД действуют достаточно выгодные условия кредитования:

Срок – от 1 до 15 лет;

Первоначальный взнос – от 10% (в некоторых банках и вовсе отсутствует);

Процентная ставка – 4,5% (при наличии корпоративной субсидии) и 2% (для молодых специалистов) годовых. Остальные проценты по кредиту выплачивает организация;

Страхование жизни и здоровья – обязательное;

Страхование объекта недвижимости – если он уже построен;

Оценка квартиры сотрудником банка – для вторичного жилья;

Досрочное погашение ипотеки – возможно.

При увольнении из ОАО «Российские железные дороги» заемщик теряет льготы. Это значит, что все дальнейшие выплаты он должен будет вносить на общих основаниях.

На кого распространяется льготная ипотека?

Кто может получить ипотеку РЖД? Правом получения кредита на приобретение жилья могут воспользоваться сотрудники, вставшие на учет по программе корпоративной поддержки и отвечающие следующим требованиям:

Гражданство – российское.

Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения долга).

Кредитная история – положительная.

Ежемесячный доход – в 2 раза больше, чем платеж по кредиту (учитывая вычеты прожиточного минимума на каждого члена семьи).

Наличие энной суммы на внесение первоначального взноса и оплаты комиссий (кроме молодых специалистов).

Непрерывный стаж работы – 3 года (кроме молодых специалистов).

Необходимость в улучшении жилищных условий заемщика – для доказательства особого статуса нужно будет предоставить:

• Паспорта всех зарегистрированных членов семьи;
• Выписку из домовой книги (или справка о регистрации по форме 9), выписку ГЕРН, технический паспорт и другие бумаги на жилье, в котором заемщик поживает на данный момент;
• Документы, подтверждающие степень родства (свидетельство о браке, о рождении ребенка и пр.);
• Документы о совокупном доходе семьи – справки з ЦЗ о пособии по безработице, с места работы, из органов социальной защиты (о пособиях и пенсиях) и т. д.;
• Документы, подтверждающие аварийное состояние жилья;
• Документы об аренде.

Как только подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно. Это необходимо для актуализации предоставленных данных.

Кредит для молодых железнодорожников

Ипотека для молодых специалистов РЖД дается работникам в возрасте до 30 лет, проходившим обучение на очной форме и приступившим к работе в год окончания образовательного учреждения. Для них существует несколько программ льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных дотаций.

Так, по условиям договора молодым специалистам полагаются следующие привилегии:

• Безвозмездная субсидия при рождении детей в момент погашения ипотеки;
• Дополнительные меры социальной поддержки – пособия, компенсация затрат на детский сад, оплата расходов на обустройство жилья и т. д.

Молодым специалистом считается сотрудник, окончивший образовательное учреждение и впервые устроившийся на работу по полученной специальности. За исключением особых случаев, указанных в нормативных актах конкретного предприятия, данное звание сохраняется за работником в течение 3 лет.

[3]

Причины для отказа в ипотечном кредитовании

Существует несколько ситуаций, в которых сотруднику РЖД может быть отказано в постановке на учет. Согласно законодательству, действующему в 2019 году, к ним относятся все намеренные манипуляции, вызвавшие ухудшение условий проживания:

• Изменение порядка пользования помещением;
• Обмен жилья;
• Изменение состава владельцев недвижимости (перераспределение, выдел или отчуждение всей собственности или же ее доли);
• Нарушение прав пользования объектом недвижимости, повлекшее за собой выселение сотрудника или всей его семьи в судебном порядке;
• Покупка квартиры с помощью других видов корпоративной поддержки.

Срок действия данных ограничений составляет 5 лет.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки для железнодорожников проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

1. Этап 1. Постановка на учет по месту работы. Для этого претенденту нужно написать заявление в Жилищную комиссию РЖД и собрать ряд документов.
2. Этап 2. Обращение в «Желдорипотеку». Специалисты данной организации помогут оформить кредит, рассчитают уровень ваших доходов и ответят на все вопросы, связанные с ипотекой.
3. Этап 3. Вынесение решения Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. На рассмотрение предоставленных бумаг у работников этих организаций есть не более 30 дней. Уведомление приходит в письменном виде на личный адрес сотрудника или же на отдел кадров.
4. Этап 4. Подписание кредитного договора. В случае положительного ответа сотрудник становится в очередь на получение льготного кредита и подписывает соответствующий договор.
5. Этап 5. Страхование жилья и оформление обременения. Выплаты по страховке можно включить в стоимость ипотеки или же покрыть наличкой.

Если с того момента, как подошла очередь на получение льготного кредитования, прошло 12 месяцев, а заемщик так и не подписал договор (например, по причине отсутствия денег для уплаты комиссий и первоначального взноса), он автоматически исключается из программы. При этом он может подать повторную заявку на включение в реестр.

Документы для получения кредита

Чтобы оформить ипотеку для работников РЖД, необходимо собрать целый пакет документов:

Заявление по форме, установленной организацией;

Справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка;

Паспорт гражданина РФ (оригинал);

Справку о составе семьи;

Военный билет (для мужчин до 27 лет);

Справку из БТИ, в которой указана площадь недвижимости;

Документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи;

Трудовую книжку (копию, заверенную начальником отдела кадров);

Копию диплома об окончании ВУЗа (для молодых специалистов);

Свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;

СНИЛС.

Тем, кто имеет еще один заработок или работает по совместительству, необходимо предоставить копию трудового договора, налоговую декларацию, выписку с лицевого счета или любой другой документ, подтверждающий наличие дополнительных доходов.

Для получения кредита со сниженной ставкой нужно предъявить документы, подтверждающие участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования. К ним относятся:

• Выписка из реестра сотрудников для предоставления ипотеки;
• Выписка из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
• Сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

После одобрения заявки нужно будет подготовить документы на недвижимость. Тем, кто планирует приобрести квартиру в новострое, достаточно принести в банк пакет учредительных документов по застройщику (Устав, выписку из ЕГРН, протокол о создании и пр.) и договор долевого участия.

Если же планируете купить готовое жилье, понадобится собрать следующие бумаги:

• Отчет об оценке жилья;
• Свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• Выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
• Договор купли-продажи или любой другой документ, подтверждающий наличие собственности у продавца;
• Кадастровый или технический паспорт.

Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»

Если вы не знаете, какие банки работают с ипотекой РЖД, ознакомьтесь с этим списком:

Каждая финансовая организация предоставляет собственные условия льготного кредитования. Для уточнения сроков, процентных ставок, суммы первоначального взноса и прочих важных моментов нужно перейти на сайт.

Альтернативные решения

Если вас не устраивают условия льготного кредитования, воспользуйтесь одной из 2 альтернативных программ.

Корпоративное жилье

Корпоративным жильем называют временную недвижимость для сотрудников, которым по роду трудовой деятельности необходимо проживать недалеко от работы. Их профессии занесены в специальный перечень.

Временное жилье остается в собственности работодателя, однако может быть выкуплено работником при соблюдении таких условий:

• Трудовой стаж в любом подразделении РЖД – не меньше 20 лет;
• Срок непрерывного проживания по данному адресу – от 10 лет и больше;
• Участие в программе для получения любого вида корпоративной поддержки.

При отсутствии корпоративного жилья железнодорожники, проживающие в дальних регионах, имеют право на получение денежной компенсации за аренду квартиры.

Безвозмездные субсидии

Субсидии на оплату определенной доли приобретаемого объекта недвижимости гарантируются:

Участникам ВОВ, которые ушли на пенсию из ОАО «РЖД»;

Семьям работников, погибших при несчастном случае на производстве;

Инвалидам труда 1 и 2 групп;

Многодетным семьям, воспитывающим не менее 4 несовершеннолетних детей;

Одиноким родителям;

Работникам, у которых в период погашения выплат появились дети (компенсация в сумме 200 тыс. руб. дается на каждого ребенка, но при этом ее размер не должен превышать сумму остаточного долга);

Сотрудникам, проработавшим много лет в районах с дефицитом трудовых ресурсов.

Ипотечная субсидия от РЖД рассчитывается индивидуально и составляет от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. При этом учитывается несколько факторов:

• Состав семьи;
• Общий доход;
• Срок ожидания в очереди;
• Нормативы жилплощади (для одиноко проживающих 33 кв. м, для 2 человек — 42 кв. м., для 3 и более – по 18 кв. м. на каждого);
• Среднерыночная цена м 2 , утвержденная Минстроем для конкретного региона и действующая непосредственно на момент выделения компенсации.

Субсидию можно использовать не только на покупку недвижимости у Желдорипотека, но и на приобретение квартиры на вторичном рынке. Срок действия – лишь полгода. По окончанию этого периода РЖД вправе потребовать подтверждения целевого использования предоставленных средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Зная, как получить ипотеку для сотрудников РЖД, вы сможете получить массу разных привилегий и приобрести жилье без ущерба для бюджета.

Источники

1. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.
2. Винавер М. М. Очерки об адвокатуре; Ленанд — М., 2016. — 224 c.
3. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.
4. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.
5. История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.

Программа ипотеки для молодых специалистов рждОценка 5 проголосовавших: 1 Владимир Солодовников

Опытный юрист с 10 летним стажем.

Образование: ЗСФ РГУП – Западно-Сибирский филиал Российского государственного университета правосудия(г. Томск).

Место работы: частная компания в г. Санкт-Петербург.

Источник: zolotaya-zvezda.ru