Онлайн-кассы и эквайринг

Онлайн-касса и банковские карты: вкратце о главном

Оплата товаров, работ и услуг с помощью банковских карт, в том числе и в интернете, требует применения онлайн-касс. Исключение – когда платежным агентом является не продавец, а третье лицо (например, курьерская организация или пункт выдачи, с которыми заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание, платежный агрегатор, взявший на себя данные функции).

Оплата по карте на онлайн кассе называется эквайрингом и имеет особенности, которые рассмотрены в статье.

Виды эквайринга

К ним относятся:

Торговый эквайринг

Это способ оплаты, при котором происходит контакт между продавцом и покупателем. Данный вид расчетов производится с помощью специального оборудования – POS-терминала, устанавливаемого кредитной организацией, с которой заключен договор, на территории торговой точки. Примерами торгового эквайринга является оплата картой в магазинах, торговых центрах, гостиницах, кафе и ресторанах.

Применение ККТ при данном виде расчетов обязательно, исключение составляют некоторые виды деятельности, поименованные в п. 2 ст. 2 закона № 54-ФЗ от 22.05.2003 г.

Примечание: при оплате банковской картой продавец обязан выдать бумажный чек (помимо слипа с POS-терминала) и, если покупатель заранее попросил, отправить ему чек в электронной форме на телефон или адрес электронной почты.

Мобильный эквайринг

Мобильным эквайрингом называют способ оплаты при помощи устройства, вставляемого в телефон, и программы, позволяющей считывать пластиковые карты и производить с них платежи. В данном случае POS-терминалом выступает мобильный телефон, в который вставляется карта и производится оплата. Примерами данного способа оплаты являются выездная торговля, оплата услуг в такси, курьерская доставка.

Примечание: так же, как и в случае с торговым эквайрингом, при использовании мобильного терминала продавец обязан выдать покупателю слип с информацией о произведенной операции и кассовый чек.

Интернет-эквайринг

Основное отличие интернет-эквайринга от торгового и мобильного – отсутствие контакта между продавцом и покупателем. Ввод данных производится владельцем карты без терминала. К указанному виду платежа относятся не только банковские карты, но и иные электронные средства – платежные системы и агрегаторы, интернет-банкинг.

Ранее применение кассовой техники в отношении интернет-торговли не было обязательным и налоговыми органами не отслеживалось. Введение онлайн-касс обязало почти всю интернет-торговлю перейти на применение ККТ. Исключение составляют только безналичные расчеты между субъектами предпринимательства (организациями и ИП).

Применять онлайн ККТ придется, если оплата:

• производится банковской картой на сайте продавца;
• осуществляется через платежных агрегаторов – например, Яндекс.Деньги;
• производится физическим лицом на расчетный счет продавца (платежным поручением через банк).

Исключение составляет ситуация, когда платежный агрегатор является одновременно платежным агентом. В этом случае чек покупателю выдает он, а не сам продавец.

Когда нужно выдать чек при оплате картой в интернете

Чек должен быть выбит не позднее 5 минут с момента произведения платежа или подтверждения агрегатором поступившего от покупателя платежа.

Примечание: если чек выбит позже указанного времени, налоговый орган может не принять его. В данном случае возникнет факт неприменения ККТ по указанной операции. Чтобы избежать этого (например, покупка произведена ночью, и оплата поступила, когда предприниматель спит и этого не видит), можно приобрести кассу, которая автоматически направляет чек покупателю и ОФД. При этом указанную кассу можно использовать только для онлайн-расчетов – для приема наличных денег она не подходит

Нужно ли выдавать покупателю бумажный чек при онлайн-оплате

При оплате в интернете продавец может ограничиться только электронным чеком, бумажный он направлять клиенту не обязан.

Возврат товара при оплате пластиковой картой

Порядок возврата товара при оплате картой такой же, как при расчете наличными денежными средствами.

Вначале покупателем заполняется заявление на возврат товара, в котором указываются контактные и паспортные данные лица, возвращающего товар, а также причина возврата. Затем продавцом формируется обычный чек с типом расчета «возврат прихода». В конце продавец составляет накладную на полученный по возврату товар.

Примечание: возврат денежных средств производится на ту карту, с которой произведена оплата товара.

Как оформляются ошибки кассира при оплате картой

Если при оплате картой кассиром была произведена ошибка в сумме чека или он не был пробит, составляется чек коррекции.

Коррекционный чек нужно составить, если в кассе образовалась неучтенная выручка (например, чек не был пробит, в нем указана сумма меньшая, чем поступила от покупателя). На сумму неучтенной выручки налоговая может начислить штраф за неприменение ККТ.

Перед тем как пробить чек коррекции, необходимо составить служебную записку или иной документ, обосновывающий ошибку. Указанный документ должен иметь дату составления и номер, которые будут использованы при формировании чека коррекции.

После того как документ сформирован, необходимо выбить на кассовом аппарате чек со следующие данными:

• признак расчета: «коррекция прихода»;
• тип коррекции: «самостоятельная операция»;
• основание коррекции: «дата, номер и наименование документа».

Затем следует подготовить письмо в налоговый орган, в котором указать причины, вызвавшие неприменение ККТ.

Особенности совмещения онлайн кассы и эквайринга

Прием платежей через пластиковые карты, как при непосредственном контакте с покупателем, так и в онлайн режиме, приравнивается к наличным расчетам. Поэтому эквайринг не освобождает бизнес от применения онлайн касс. Единый срок перехода на ККТ – 1 июля 2017 года. Но предприятия на ЕНВД и патенте данные о выручке, проходящей через эквайринг, будут фискализировать при помощи новых ККМ только с 1 июля 2018 года.

Сроки обязательного перехода на эквайринг

Термин эквайринг означает возможность проведения расчетов за товары или услуги с применением пластиковых карт или их виртуальных аналогов.

Фото 2. Эквайринг открывает новые грани бизнеса

Предприниматели смогли по достоинству оценить возможности альтернативы наличных расчетов. Эквайринг:

• позволяет стимулировать рост выручки и выстроить эффективную стратегию продаж;
• снижает риск приема поддельных купюр и затраты на инкассацию наличных денег;
• ускоряет скорость обслуживание клиентов и покупателей;
• способствует поддержанию имиджа компании.

Неудивительно, что владельцы торговых точек принимают решение и устанавливают терминалы для работы с пластиком, не оглядываясь на требования законодательства.

Однако даже скептически настроенным продавцам товаров и услуг придется обеспечить своих покупателей возможностью рассчитываться по выбору наличными средствами или при помощи национальных платежных инструментов, что отражено в п.1 ст.16,1 Закона 2300-1 «О защите прав потребителя».

Но такая обязанность распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, у которых доход за предыдущий год не превышает предельных значений для микробизнеса, определенных в ФЗ-265. То есть, обороты такого предприятия не должны быть меньше 120 млн. руб.

Но после вступления в силу поправок к Закону № 2300-1 этот порог опустится до 40 млн. руб.

Вывод: С октября 2017 года эквайринг станет обязателен для всех субъектов с выручкой за предыдущий год, превышающей минимальный порог – 40 млн. руб.

Но не забываем, что по требованию ФЗ-84 большинство организаций и ИП с 01.07.2017 г. перешли на онлайн кассы или планируют ввести ККТ до 01.07.2018 г. Как же совмещать два онлайн инструмента и нужно ли это делать? Ответить на эти вопросы получится, рассмотрев разные виды и частные случаи применения онлайн касс и эквайринга.

Торговый эквайринг и онлайн касса

Торговый эквайринг приемлем для стационарных точек торговли.

Фото 3. Торговый эквайринг перестал быть экзотикой

Обособить онлайн кассу и эквайринг в этом случае невозможно, несмотря на то, что эти инструменты регулируются разными правоотношениям и выполняют различные задачи:

• Эквайринг обеспечивает примем платежей по банковским карточкам;
• Онлайн касса фискализирует выручку с передачей информации в ФНС.

Но так как часть или даже львиная доли выручки, подлежащей фискализации, поступает при осуществлении эквайринга, исключить применение онлайн кассы невозможно.

Поэтому все платежи, проходящие через эквайринговую систему, должны фиксироваться в соответствии с новой кассовой дисциплиной.

[1]

Однако сроки перехода бизнеса, применяющего торговый эквайринг, на новые ККМ будет различный:

• 07. 2017 г. перешел на онлайн ККТ торговый бизнес, работающий на упрощенной или общей системе налогообложения;
• До 01.07.2018 г. должны подключить новые кассы вмененщики и предприниматели на патенте.

Так как базовая доходность малого бизнеса далека от минимального порога, требующего обязательное применение оборудования для оплаты пластиком, вопрос подключения эквайринга для него неактуален. Исключением будут ИП, решившие идти в ногу со временем по собственной инициативе.

Обычно применение эквайрингового терминала в торговле отличается высокой интенсивностью, что требует применения высокопроизводительного и надежного оборудования для приема пластиковых карт.

Фото 4. Полнофункциональная POS-система

В этом случае лучше рассмотреть вариант установки:

1. Полнофункциональные стационарные устройств. Популярные модели этого класса – Ярус М2100Ф, Ingenico iCT220, VeriFone Vx510, PAX S80.
2. Модели автономного оборудования типа VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, PAX S90.
3. Модульные терминалы стационарного типа Ярус Р2100, Ingenico iPP320, VeriFone Vx805, PAX SP30. Требуют проводного или беспроводного подключения онлайн ККТ.

Онлайн касса и мобильный эквайринг

Изначально предполагает прием платежей в автономном режиме. Актуален для выездной торговли, оказания услуг, курьерской доставки.

Фото 5. Мобильный эквайринг в сфере услуг

Справка! Организации, оказывающие услуги населению, имеют законное право не применять ККТ нового образца до июля 2018 года.

Связь онлайн кассы и эквайринга в мобильном варианте очевидна. С юридической точки зрения мобильная версия является полноценным аналогом торгового типа и приравнивается по закону 54-ФЗ к операциям с наличными.

Получается, необходимость выдавать кассовый чек и передавать фискальные данные сохраняется. Однако при использовании мобильного эквайринга возможна отправка чека в формате SMS или по электронной почте.

Чек может формироваться при помощи кассовой техники или благодаря «Мобильной кассе», когда мобильный терминал интегрирован с фискальным регистратором. В этом случае применяемый смартфон или планшет становится полноценным кассовым аппаратом, позволяющим осуществлять оплату как наличными, так и банковскими картами.

Фото 6. Миниатюрные кард-ридеры открывают возможности для малого бизнеса

Несомненное преимущество миниатюрных терминалов, связывающих кард-ридер и мобильный гаджет, его размеры.

Но следует учитывать, что бюджетные модели терминалов не предполагают интенсивных транзакций, и имеют сокращенные функции, сведенные к чтению карт. Поэтому в некоторых случаях придется предусмотреть приобретение дополнительного фискального оборудования.

Интернет эквайринг и онлайн кассы

При ведении бизнеса в онлайне в некоторых случаях эквайрингу попросту нет альтернативы.

Справка! При оплате интернет-услуг или покупок непосредственно через банк по квитанции без прямого взаимодействия с продавцом последний освобождается от выдачи чека, сформированного через онлайн-кассу.

Чаще всего эквайринговыми терминалами в интернете выступают программные модули, расположенные непосредственно на сервере поставщика интернет-эквайринга. Данные с карты в этом случае вводит непосредственно покупатель или передаются платежной системой.

Важный момент! Интернет магазины, ведущие свою деятельность исключительно в онлайн режиме, и не имеющие стационарных торговых площадей, работать на ЕНВД или патенте принципиально не могут.

Поэтому мнение об отсрочке для интернет-магазинов и сайтов, принимающих платежи через интернет эквайринг, ошибочно.

Единый срок перехода при приеме платежей через эквайринг в онлайн режиме – 1 июля 2017 года.

Послабление, разрешающее внедрять новую кассовую дисциплину с 1 июля 2018 года, касается субъектов, применяющие для расчетов электронные платежные системы, и не распространяется на «пластик».

Как же быть виртуальному бизнесу, работающему с платежными агрегаторами?

Любой агрегатор, в том числе и «Яндекс. Касса», не является в принципе платежным агентом. Поэтому обязанность выдавать покупателям чеки при оплате банковской картой остается за продавцом.

Однако интеграция сервисов АТОЛ.Онлайн, а также МодульКассы в систему «Яндекс. Кассы» значительно облегчил процесс, так как позволяет ее клиентам проводить привычные платежи в полном соответствии с ФЗ-84. В этом случае автоматическая передача информации на ККТ о совершении платежа осуществляется агрегатором.

Фото 7. Схема передачи информации о заказах и оплате платежным агрегатором Яндекс.Касса. Источник: https://kassa.yandex.ru

Справка! В соответствии с требованием п.5 ст.1.2 ФЗ-84 чек онлайн магазином при оплате банковской картой передается покупателю только в электронном виде.

Онлайн-кассы и эквайринг

Что такое эквайринг и какие бухгалтерские проводки формируются при проведении денежных расчетов с использованием платежных карт мы рассказывали в нашей консультации. Об использовании эквайринга при применении онлайн-ККТ расскажем в этом материале.

Интернет-эквайринг и онлайн-кассы

При переходе на онлайн-ККТ у пользователей, проводящих расчеты с применением пластиковых карт, может возникнуть вопрос, а нужна ли онлайн-касса при эквайринге? Ведь суть эквайринга состоит в том, что наличные денежные средства в расчете не используются, оплата производится с помощью платежной карты, а средства поступают на расчетный счет продавца в безналичной форме от банка-эквайрера.

Но необходимо помнить, что в общем случае ККТ применяется на территории РФ в обязательном порядке всеми организациями и ИП, которые производят прием или выплату денежных средств с использованием наличных или электронных средств платежа (ст. 1.1, п. 1 ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ ).

ККТ при использовании электронного средства платежа может не использоваться при расчетах между организациями или ИП только когда это электронное средство платежа не предъявляется. Примером может являться проведение расчетов между организациями с использованием системы «Клиент-банк».

Поэтому сам факт использования эквайринга не подразумевает однозначный отказ от применения онлайн-касс.

Это значит, что если электронное средство платежа используется в физическом месте проведения расчетов (например, в магазине), а у продавца нет права не применять ККТ, использовать онлайн-кассу такой продавец обязан. О тех организациях и ИП, кто не обязан применять онлайн-кассы, мы рассказывали в нашей консультации.

Но помимо стандартного эквайринга особую популярность приобретает интернет-эквайринг, порядок применения онлайн-касс при котором имеет некоторые особенности.

Интернет-эквайринг – это система отношений, связанная с проведением платежей с помощью пластиковой карты в сети Интернет (к примеру, через интернет-магазин). В этом случае физически средство платежа не предъявляется (не считывается терминалом в магазине), а его данные вводятся самим пользователем в специальных полях формы для платежа в сети Интернет.

Если в таком случае денежные средства перечисляются в интернет-магазин через оператора услуг платежной инфраструктуры (операционный центр, платежный клиринговый центр или расчетный центр) (ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ ), последний выступает лишь посредником, через которого производится расчет. Применять онлайн-ККТ интернет-магазин в таком случае обязан сам. Равно как и выдавать чек покупателю в электронном виде (п. 5 ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ ).

Но если, к примеру, покупатель изначально вносит денежные средства на расчетный счет платежного агрегатора (например, «Яндекс.Касса»), последний сам перечисляет средства в интернет-магазин. Следовательно, и выдать кассовый чек должен не интернет магазин, а этот платежный агрегатор. Поэтому в таком случае интернет-магазин может не использовать онлайн-кассу вовсе.

Онлайн-кассы с эквайрингом — как выбрать и для чего нужны

Некоторые производители онлайн-касс устанавливают на свои устройства встроенные модули эквайринга. Они позволяют принимать к оплате банковские карты популярных платежных систем без дополнительного оборудования. В этой статье вы узнаете подробнее о том, какие существуют онлайн-кассы с эквайрингом.

Нужны ли онлайн-кассы для эквайринга

Закон 54-ФЗ требует передавать в налоговую службу всю информацию о транзакциях, совершенных с помощью кассы. Требование распространяется как на наличную, так и на безналичную оплату. Его несоблюдение — например, отсутствие кассы или невыдача чека — может грозить штрафами в крупном размере.

Поэтому, если вы используете услугу эквайринга — приема к оплате безналичных инструментов — вы обязательно должны провести ее через вашу кассу. Если вы используете торговый эквайринг — подключите POS-терминал к кассовому аппарату. Если принимаете платежи через интернет — настройте интеграцию кассы с вашим сайтом.

Большинство современных кассовых аппаратов позволяют подключить POS-терминал, а некоторые — платежный модуль на сайте. Также существуют модели, у которых эквайринговый терминал уже встроен в кассу. Покупать или арендовать дополнительное оборудование для них не нужно. У ККТ со встроенным эквайрингом есть свои нюансы и особенности, о которых вы узнаете далее.

Онлайн-кассы с встроенным эквайрингом

Встроенным эквайрингом оснащаются, в основном, переносные модели касс. Такой вариант удобен для тех, кто ведет разъездную торговлю. Вам не придется носить с собой дополнительное оборудование — все нужные функции уже будут совмещены в одном устройстве. Вам остается только заключить договор с банком и настроить эквайринг на своем аппарате.

Среди моделей касс с функцией приема банковских карт можно выделить следующие:

Сравнить характеристики данных аппаратов вам поможет таблица:

Какую выбрать онлайн-кассу с эквайрингом?

При выборе онлайн-кассы обратите внимание не только на основные характеристики кассы (тип, формат, программное обеспечение и прочие), но и на условия эквайринга:

• Каким способом подключается терминал к касса — проводным или беспроводным
• Как происходит настройка эквайринга и пробитие безналичных чеков
• Если эквайринг встроенный — какие карты с помощью него можно принимать и для каких банков его можно настроить

С учетом этих параметров вы сможете подобрать для себя терминал, который будет наиболее удобным для вашей торговой точки.

Переносные онлайн-кассы с эквайрингом для курьеров

Для курьера хорошим вариантом будет касса со встроенным эквайрингом — например, Атол 60Ф или Азур-01Ф. Такое устройство должно быть компактным и удобным в обращении, чтобы с помощью него можно было легко пробивать чеки. Однако, стоят такие аппараты достаточно дорого, а варианты интеграции с банками у них ограничены.

Другой вариант для курьера — это переносной автономный аппарат или смарт-терминал с подключенным к нему банковским устройством. Такие решения есть у Эвотора и Дримкас. В этом случае вы не будете ограничены в выборе банков и моделей POS-терминалов — вы можете использовать собственное оборудование, взять терминалы у банка или купить их у производителя ККМ. Но носить с собой дополнительные устройства курьеру не всегда удобно.

Третий вариант — подключение банковского терминала к смартфону или планшету. В этом случае вам также потребуется фискальный регистратор — устройство, которое отправляет данные об операциях по кассе в ФНС и печатает чеки. Похожее решение есть, например, у ЕКАМ. Такой вариант будет наименее затратным по цене, но при этом количество оборудования, которое придется носить с собой, увеличится еще больше.

Онлайн кассы для интернет-магазинов

Интернет-магазины, так же как и торговые точки в офлайне, с 2017 года обязаны соблюдать требования закона 54-ФЗ. Они должны проводить все платежи через онлайн-кассу и выдавать электронные чеки. Подключить интернет-эквайринг к кассе сложнее, чем обычный, но крупные приложения предлагают несколько решений, которые упрощают этот процесс.

Первое — интеграция платежного модуля с кассовым ПО. Такой вариант предлагают Модулькасса и Эвотор. Нужно будет ввести в настройки кассы данные платежной формы и, если требуется, подключить аппарат к CMS вашего сайта. При этом касса продолжит выдавать бумажные чеки — вы сможете использовать ее в службе доставки или пункте выдачи заказов.

Второе — аренда облачной виртуальной кассы. Такую услугу предлагают сервисы Атол Онлайн и Orange Data. Вы арендуете аппарат, который в удаленном режиме подключается к интернет-эквайрингу и CMS. Иметь при этом дополнительное оборудование на рабочем месте не нужно. Вам придется регулярно оплачивать аренду касс и замену отработанных фискальных накопителей.

Где купить онлайн-кассы с возможностью эквайринга

Приобрести онлайн-кассу с эквайрингом вы можете непосредственно у производителя или дистрибьютора, либо у банка, который предлагает такую услугу. В первом случае вам придется настраивать прием безналичных платежей самостоятельно. Во втором вы сразу получите готовую работу кассу с POS-терминалом.

В 2019 году готовые кассовые решения с эквайрингом предлагает несколько крупных компаний:

• Сбербанк. Предлагает онлайн-кассы совместно с компанией Эвотор — одной из крупнейших на рынке кассовой техники. Кассу можно купить в собственность или взять в аренду вместе с терминалом для банковских карт. Доступны как мобильные, так и стационарные аппараты с простой настройкой эквайринга от Сбербанка.
• ВТБ. Предлагает большой ассортимент кассового и эквайрингового оборудования от ведущих производителей и позволяет собрать кассовое решение под ключ. Присутствуют в том числе и аппараты линейки Ярус со встроенным терминалом для карт. При оформлении кассы и эквайринга специалисты банка помогут вам подключить и настроить их
• Альфа-Банк. У этого банка также есть несколько кассовых решений, как стационарных, так и мобильных. К любому из них можно подключить мобильный эквайринг со сниженной комиссией. Эта услуга оформляется отдельно от кассы
• МТС. В линейке МТС Касса есть как онлайн-касса, совмещенная с эквайрингом, так и устройства с подключаемым терминалом. Вы можете сразу же подключить услугу приема безналичных платежей со сниженной комиссией. Быть клиентом МТС Банка для этого не обязательно.

Чтобы подключить эквайринг к онлайн-кассе, вам нужно будет заключить договор с предоставляющим услугу банком или платежным сервисом. После этого специалисты организации доставят необходимое оборудование и помогут его настроить. Также заранее изучите, как с помощью ваших касс оформляются безналичные чеки, и проинструктируйте кассиров.

Вопрос-ответ

Предоставляются ли онлайн-кассы с эквайрингом для ИП в аренду или рассрочку?

Некоторые дистрибьюторы и банки позволяют взять все необходимое оборудование в аренду или приобрести его в рассрочку. Кассовый аппарат и POS-терминал при этом оплачиваются отдельно.

Зависит ли размер комиссии от типа эквайринга (встроенный в кассу или через отдельный терминал)?

Обычно комиссия за эквайринг зависит от безналичного оборота на торговой точке или способа оплаты. Некоторые банки могут дополнительно увеличить ставку, если клиент использует собственное оборудование.

Зависит ли комиссия от типов карт, которые касса может принимать к оплате?

В некоторых банках комиссия зависит от платежных систем принимаемых карт. Тип карточки (магнитная, чиповая, бесконтактная) значения не имеет. Иногда может взиматься повышенная комиссия за платежи смартфоном с NFC-модулем через Apple Pay, Google Pay или аналогичный сервис..

Банковские карты каких платежных систем можно принимать к оплате с помощью встроенного в кассу эквайринга?

Большинство касс со встроенным эквайрингом позволяют принимать платежи с карт популярных платежных систем — Виза, МастерКард и МИР. Реже может встречаться поддержка American Express, UnionPay и других менее распространенных систем. Тоступные способы оплаты также зависят и от выбранного вами банк.

Как обеспечивается безопасность при проведении операций через подключенный к кассе эквайринг?

Защиту данных об операциях обеспечивают банк, у которого вы подключили услугу, и производитель программного обеспечения вашей кассы. Чтобы дополнительно повысить безопасность, следите за действиями кассира и покупателя, не устанавливайте на кассу сторонние программу и регулярно проверяйте аппарат на наличие вирусов.

Мобильные онлайн-кассы с эквайрингом — как выбрать кассу для курьера

Для мобильной торговли многие производители онлайн-касс выпускают небольшие переносные устройства, которые позволяют проводить операции в любом месте. такую кассу можно оснастить терминалом для приема безналичных платежей. В этой статье вы узнаете о том, как правильно выбрать мобильную онлайн-кассу с эквайрингом.

Мобильная онлайн касса с эквайрингом

Эквайринг – это система приема безналичных платежей с банковских карт. Эту услугу предоставляют многие крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и другие) и платежные агрегаторы, такие как Яндекс.Касса. Эквайринг позволит вам принимать кредитные и дебетовые карты популярных платежных систем для оплаты ваших товаров или услуг и привлечет к вашему бизнесу больше клиентов.

Торговый эквайринг может подключаться к онлайн-кассе двумя способами:

• Через встроенный модуль. В кассу может быть уже установлено все необходимое оборудование для приема карт — чиповых, магнитных и бесконтактных. Вам нужно будет только ввести настройки модуля, полученные от банка. Но аппараты со встроенным эквайрингом встречаются редко и стоят дороже, чем устройства без него
• Через отдельный терминал. Наиболее распространенный способ подключения безналичной оплаты. В этом случае на кассу устанавливается POS-терминал, после чего аппарат настраивается для обработки платежей с карт. Многие банки предлагают переносные терминалы, которые можно использовать с мобильными кассами. К тому же, такое устройство можно взять в аренду или купить в рассрочку

Согласно закону 54-ФЗ, безналичные платежи обязательно должны проводиться через кассу. Покупатель должен получить чек, а данные о транзакциях должны передаваться в ФНС через оператора фискальных данных. Большинство онлайн-касс от крупных производителей уже имеет поддержку безналичной оплаты и позволяет подключить эквайринг.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

Для подключения устройства к эквайрингу нужно:

• Заключить договор с банком-эквайером
• Приобрести или взять в аренду банковский терминал
• Подключить терминал к кассе проводным или беспроводным способом
• Настроить безналичную оплату в кассовой программе

Если вы используете смарт-терминал (например, кассу Эвотор или Модулькассу), то вы сможете подключить устройство для приема платежей непосредственно к нему и управлять им через кассовую программу. Простые кнопочные кассы (такие как Меркурий или Орион) не всегда позволяют это сделать. В таком случае вам придется совершать две операции одновременно — принимать платеж и пробивать чек.

Если предприниматель планирует использовать планшет или смартфон вместо онлайн-кассы, следует установить на устройство кассовую программу. Чтобы выдавать чеки и взаимодействовать с 54-ФЗ вам нужно будет подключить к программе специальное устройство — фискальный регистратор. Банковский терминал подключается не к регистратору, а к программе. Кассовые приложения обычно работают на устройствах с Android или Windows 10 — версии для iOS встречаются реже.

Как выбрать мобильную онлайн-кассу с эквайрингом

Если вы хотите выбрать кассу для мобильной торговой точки, обратите внимание на следующие параметры:

• Габариты и вес устройства. Его должно быть удобно держать одной рукой. Мобильные терминалы, как правило, имеют небольшой размер и массу
• Время работы от аккумулятора. Чем дольше аппарат может работать без подзарядки, тем больше чеков вы сможете пробить за смену
• Способы подключения к интернету. Желательно, чтобы среди них был не только Wi-Fi, но и подключение к сети 2G, 3G или 4G. В противном случае вам придется создавать точку доступа с помощью вашего смартфона
• Формат устройства. Наиболее подходящим для передвижной точки будет автономный аппарат — кнопочный или с сенсорным дисплеем. Планшет см фискальным регистратором будут менее удобны, так как вам придется носить с собой дополнительное оборудование
• Наличие встроенного в кассу оборудования для приема безналичных платежей. Если оно есть — проверьте, с какими картами оно работает. Если его нет — уточните, как подключается внешний терминал

Первые три характеристики также важны и для POS-терминала, который вы хотите использовать.

При выборе банка-эквайера, в свою очередь, необходимо учитывать:

• Можно ли использовать собственные терминалы для приема карт — особенно это важно для касс с уже встроенным эквайрингом
• Сколько стоит покупка или аренда терминала. В некоторых случаях его стоимость может быть равна цене онлайн-кассы или выше
• Есть ли у банка устройства для использования на передвижной точке, какие характеристики они имеют
• Каков размер комиссии с безналичных платежей. Обычно она зависит от оборота по терминалу, тарифа РКО или способа оплаты
• Какие платежные системы можно принимать к оплате. Большинство российских банков поддерживает работу с картами Visa, MasterCard и МИР, реже — с American Express, JCB и UnionPay

Мобильная онлайн-касса для интернет-магазина

Интернет-магазины также обязаны соблюдать требования закона об онлайн-кассах. Они должны подключить свой сайт к кассовому аппарату с фискальным накопителем и выдавать покупателям электронные чеки. Самое простое решение в такой ситуации — воспользоваться арендой облачной кассы. Такую услугу предлагает несколько сервисов — Атол Онлайн, CloudKassir, Нанокасса и другие.

Но такой способ не подойдет тем, кто хочет выдавать не только электронные, но и бумажные чеки — например, через курьеров или в пунктах выдачи заказов. В таком случае вы можете подключить свой интернет-магазин к обычной кассе. Она сможет одновременно работать и с обычным эквайрингом, и с платежной формой на сайте.

Простую интеграцию с интернет-магазином предлагает Модулькасса — решение от Модульбанка на базе аппарата MSPOS-K. Ее можно быстро настроить для работы с платежным сервисом Яндекс.Касса. При этом она также сможет проводить платежи в офлайне и выдавать бумажные чеки.

Для курьеров

Многие производители кассовой техники и поставщики систем учета предлагают разнообразные решения для мобильной торговли — в том числе, для курьеров. Обычно они собираются на базе смарт-терминала с отдельным или встроенным устройством для приема банковских карт. Некоторые компании также предлагают подключить или настроить эквайринг в одном из крупных банков сразу после покупки кассы.

Среди кассовых решений с эквайрингом для курьеров можно выделить следующие:

• МТС Касса. Крупный оператор связи предлагает клиентам мобильные кассы как со встроенным, так и с подключаемым эквайрингом. При покупке аппарата можно даже оформить услугу по приему безналичных платежей с низкой комиссией. Открывать счет в МТС Банке при этом не нужно
• Эвотор 5. У этой мобильной кассы нет встроенного эквайринга, но она быстро подключается к банковским терминалам от популярных кредитных организаций. Для работы с эквайрингом Сбербанка и Русского Стандарта у него есть готовый драйвер с настройками. Вам нужно будет только указать данные вашего терминала в программе
• aQsi 5. Имеет встроенный модуль для приема банковских карт, в том числе бесконтактных. Его легко настроить для работы с любым банком. Также вы можете отправить заявку на подключение услуги через личный кабинет учетной системы aQsi
• Кассатка. Также предлагает кассы со встроенным или подключаемым эквайрингом. При этом модуль для оплаты картой есть не только у мобильных, но и у стационарных устройств. Компания также поможет подключить прием безналичных платежей в одном из банков-партнеров и быстро настроить его интеграцию с кассой

Компактное и легкое устройство позволит курьеру проводить оплату, взаимодействовать с налоговой службой и распечатывать чеки. Мобильная онлайн касса для курьеров с подключенным эквайрингом поможет принимать безналичные платежи и облегчит обслуживание клиентов.

Где купить онлайн-кассу с эквайрингом

Купить онлайн-кассу с эквайрингом вы можете либо у официального производителя или поставщика, либо у одного из дистрибьюторов кассовой техники, либо у банка, который сотрудничает с производителями. Различные предложения доступны как для ИП, так и для юридических лиц. От этого будут зависеть доступный ассортимент, доступные варианты подключения и стоимость оборудования:

• При покупке у производителя вы сможете сами подключиться к любому банку или воспользоваться предложениями от его партнеров (если они есть). Во втором случае вы сэкономите на дополнительном оборудовании
• То же самое касается покупки кассы у дистрибьютора. Некоторые продавцы ККТ также сотрудничают с банками и платежными сервисами и позволяют подключить к кассе эквайринг — бесплатно или за отдельную плату
• При покупке кассы у банка вы сможете использовать только его эквайринг. Также ассортимент доступного оборудования будет ограничен предложениями от партнеров — выбрать подходящий аппарат будет сложнее

Перед покупкой кассы изучите доступный ассортимент и варианты подключения к эквайрингу. Ознакомьтесь с условиями приема карт к оплате в выбранном вами банке. Правильно подобранная касса с подключенным эквайрингом позволит вам принимать платежи с банковских карт без каких-либо проблем.

Вопрос-ответ

Обязательно ли использовать онлайн-кассу при эквайринге?

Да, безналичный расчет, как и наличный, регулируется законом 54-ФЗ. Предприниматель обязан проводить платежи через онлайн-кассу и предоставлять клиентам чеки.

[2]

Как правильно оформить выездную торговлю при работающей стационарной точке?

Следует приобрести отдельную мобильную онлайн-кассу, которую можно взять с собой при выездах. Кассу необходимо зарегистрировать на то же предприятие, но при ее первичной настройке нужно будет указать передвижной тип в параметрах торговой точки.

Работает ли мобильная касса с 1С?

Мобильные кассы, как и стационарные, могут взаимодействовать с системами товарного учета, в том числе и с 1С. Это может потребоваться, например, при загрузке или выгрузке номенклатуры товаров. Настроить работу с системой можно как непосредственно в интерфейсе кассы, так и через личный кабинет администратора.

[3]

Источники

1. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 2016. — 608 c.
2. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2012. — 128 c.
3. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.
4. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.
5. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.

Онлайн-кассы и эквайрингОценка 5 проголосовавших: 1 Владимир Солодовников

Опытный юрист с 10 летним стажем.

Образование: ЗСФ РГУП – Западно-Сибирский филиал Российского государственного университета правосудия(г. Томск).

Место работы: частная компания в г. Санкт-Петербург.

Источник: zolotaya-zvezda.ru