Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке

Как купить или взять комнату в ипотеку? Подробная пошаговая инструкция по покупке

Покупка комнаты в ипотеку сопряжена со многими трудностями.

Банки неохотно дают деньги на такой вид недвижимости.

Связано это с тем, что реализовать в этом случае помещение кредитной организации будет затруднительно, если заемщик не сможет погасить свой долг перед банком.

Мы подробно расскажем, можно ли купить комнату в долг и как это сделать?

Как купить комнату в ипотеку? Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей. Обычно при неплатежеспособности клиента банк реализует залоговую недвижимость, в качестве которой в данном случае выступает комната. По статье 255 ГК приоритетное право на приобретение имеют жильцы квартиры, где расположено данное помещение.

Статья 255. Обращение взыскания на долю в общем имуществе

Кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.

В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.

С большим согласием банки дают ипотеку при условии, когда заемщику уже принадлежит вся квартира, кроме одной комнаты, на которую он и оформляет ипотечное кредитование. В данном случае в качестве залога выступает уже вся квартира.

Основные требования, предъявляемые банковской организацией к приобретаемому помещению:

• комната должна быть оформлена в виде отдельного объекта недвижимости, то есть требуется, чтобы на нее были зарегистрированы права собственности. Только в этом случае возможно будет оформить на нее залог.
• Помещение не может располагаться в аварийном здании, перекрытия в нем не должны быть деревянными.
• От владельцев соседних комнат в рассматриваемой квартире требуется получение нотариально заверенного отказа о приобретении этой комнаты.
• Помещение должно быть юридически чистым: предыдущий владелец не может числиться пропавшим или отбывающим срок наказания, оно не должно быть в аренде.
• Выдвигаются также требования к самой недвижимости: в ней должна иметься отопительная система и электричество, ее площадь не может быть меньше 12 м².

1 шаг. После определения объекта покупки требуется собрать множество документов:

• нотариально заверенный отказ от приобретения комнаты, а не согласие на его продажу.
• Свидетельство о праве собственности.
• Справка о доходах заемщика (2-НДФЛ).
• Копия трудовой книжки.
• Для проведения оценки стоимости потребуются технические и кадастровые документы. Оформить их можно, направив запрос в Росреестр и заплатив госпошлину за технический паспорт 800 рублей, за кадастровый паспорт 200 рублей на бумажном носителе.
• Страховой полис на помещение. Банки часто требуют оформление страховки и на жизнь заемщика.
• Заемщик должен заключить предварительный договор купли-продажи с владельцем. Он нужен для заключения кредитного договора банка и покупателя недвижимости.

2 шаг. Выбирается кредитная организация, которая выдает подобные займы. Покупатель пишет заявление на получение ипотечных средств, предоставляет все требуемые документы.

3 шаг. Банк рассматривает заявление.

Производит оценку приобретаемого помещения, знакомится со всеми предоставленными документами и определяет юридическую чистоту сделки.

Если комната приобретается в коммунальной квартире, то банк затребует дополнительные гарантии в виде залога другой собственности заемщика. Также не лишним будет наличие поручителей, которыми могут быть родственники или знакомые. Для поручителей имеются возрастные ограничения.

В качестве поручителей могут выступать:

[2]

1. граждане РФ;
2. лица, имеющие постоянный доход;
3. трудоустроенные граждане;
4. лица, имеющие хорошую кредитную историю;
5. граждане, у которых нет на данный момент других поручительств и собственных кредитов.

4 шаг. Только после рассмотрения всех аспектов данной сделки, если банку будут предоставлены надежные гарантии в виде залога и поручительства, происходит заключение кредитного договора. Заемщик получает денежные средства.

5 шаг. Кредитуемый оформляет договор купли-продажи на приобретение комнаты и регистрирует права собственности в Росреестре.

Взять ипотеку на покупку комнаты будет достаточно сложно. Предстоит собрать много документов, определиться с залогом и поручителями, оформить страховку на помещение. Также следует обратить внимание на то, что комната должна удовлетворять всем требованиям кредитной организации.

Ипотека на комнату

Ипотека на комнату — возможность купить комнату, долю в квартире в кредит. Здесь представлено 60 вариантов под ставки от 4.5%. Сравните предложения банков, если собираетесь купить комнату в ипотеку, рассчитайте ежемесячные платежи калькулятором и оставьте заявку онлайн.

Поиск ипотеки на комнату

Найдено 60 ипотек на комнату из 401 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 64 года

Новостройка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Вторичка, Доля в кв.

[1]

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 64 года

Паспорт + 6 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 23 до 70 лет

[3]

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 20 до 71 года

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Взять комнату в ипотеку

Ипотека на комнату не пользуется большой популярностью, несмотря на то, что это относительно недорогой способ обзавестись собственным жильем. Банки тоже неохотно выдают такой кредит. Ведь могут возникнуть трудности с продажей комнаты в коммуналке, в общежитии или квартире, так как у недвижимости несколько собственников.

Условия покупки комнаты в ипотеку

Ипотеку на покупку комнаты можно получить, если недвижимость удовлетворяет всем требованиям банка:

• квартира не находится в доме, который планируется сносить;
• недвижимость – не в аварийном состоянии;
• желательно, чтобы квартира располагалась в регионе присутствия банка;
• площадь комнаты больше 12 квадратных метров.

К кредитополучателю тоже есть требования:

• ограничения по возрасту – от 21 года до пенсионного возраста;
• гражданство России;
• необходимый уровень дохода.

Без первоначального взноса банки кредит не выдадут. Причем размер первого взноса гораздо выше, чем для ипотеки на квартиру или дом. Это не 20 процентов, а как минимум 50 процентов от стоимости жилья.

Также необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Низкую процентную ставку клиент получит в том случае, если согласиться на дополнительное страхование жизни и здоровья.

Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

• Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

• Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
• Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

• пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
• с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
• отапливаться;
• с электросетью;
• более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

• Заявление, оформленное по определенной форме.
• Паспорт, потребуется ксерокопия.
• Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от мужа, жены, других людей.
• Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

1. Поиск жилья.
2. Поиск банка с оптимальными условиями.
3. Подача заявления в банк.
4. Предоставление пакета документов.
5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

• После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
• Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
• Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
• Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

• Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
• Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
• СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Ипотека на комнату: общие условия получения, предложения от банков, использование материнского капитала

Покупка недвижимости в кредит – это реальный шанс решить проблему с жильем. Но не у всех хватает средств для приобретения целой квартиры. Ипотека на комнату может помочь в таком случае.

Необязательно сразу заселяться в жилплощадь, можно использовать ее для сдачи в аренду и получения последующей прибыли.

Требования к гражданам и недвижимости

Чтобы в банке приняли к рассмотрению заявление о желании купить комнату в ипотеку, гражданин России в возрасте от 21 года должен соответствовать таким требованиям:

• на момент последнего взноса в банк заемщику должно быть не больше 75 лет. В некоторых финансовых учреждениях не больше 50-65 лет;
• стаж работы на последнем месте от полутора до трех лет;
• могут понадобиться созаемщики или поручители по причине довольно больших рисков для банков.

Важно! Муж и жена могут быть обоюдными поручителями, если подписан брачный контракт между ними.

Покупатель выбрал подходящую жилплощадь, удовлетворяющую его по всем параметрам. Но финансовое учреждение готово предоставить ипотеку не на все такие помещения. У них существуют свои требования:

1. Квадратные метры должны быть пригодны для проживания человека и не находится в статусе «аварийное жилье».
2. Жилье должно иметь канализацию, водопровод, туалет, ванную, дымоход, электрооснащение, отопление.
3. Площадь помещения не должна быть меньше 12 кв. м.
4. Год постройки здания, в котором находится комната, должен начинаться с 1970 года.
5. Отсутствие несущих конструкций из дерева.

Каждый конкретный банк может выдвинуть дополнительные условия или смягчить вышеперечисленные.

Ипотека на покупку комнаты требует внимательного изучения всех предложений от банков. Собрав всю информацию о требованиях финансовых учреждений, потенциальный клиент сможет сделать правильный выбор. Решить стоит ли покупать недвижимость именно таким способом.

Пакет документов

На примере Сбербанка разберем, какой пакет документов может понадобиться для покупки комнаты в ипотеку.

• заявление, оформленное по образцу банка;
• копия паспорта;
• подтверждение доходов в виде справки 2-НДФЛ;
• письменное поручительство от третьей стороны;
• пенсионное удостоверение;
• для военнослужащих справка, в которой прописаны сроки службы.

Семьи, имеющие материнский капитал, могут под него оформить покупку в ипотеку. Для этого понадобится сертификат на получение этой государственной субсидии.

Пошаговая инструкция

Чтобы покупка комнаты в ипотеку прошла оперативно и не отняла много времени и нервов, рекомендуется следовать следующей инструкции:

1. Поиск подходящей жилплощади.
2. Изучение банковских предложений. Важно найти информацию обо всех финансовых учреждениях готовых дать подобную ипотеку.
3. Подача заявления в выбранный банк.
4. Сбор необходимых документов и передача их в банк.
5. Некоторое время нужно подождать. Эксперт по кредиту оценивает залоговое имущество и анализирует характеристики будущего жилья.
6. Банк выдает прописанную в договоре сумму.

Внимание! Чтобы купить комнату в коммунальной квартире, надо получить и оформить согласие остальных жителей жилплощади. Требуется нотариальная заверка документа.

Для повышения шансов одобрения ипотеки на комнату, нужно накопить капитал, который составляет 15%-45% от стоимости жилья. Он нужен для выплаты первого взноса. Чтобы не возникало трудностей, надо предварительно проконсультироваться с кредитным экспертом и рассказать ему все желания и возможности.

После оформления ипотеки комната сразу поступает в полное распоряжение заемщика. Если происходит хотя бы одна просрочка платежа, то банк может начать судебное разбирательство и отнять недвижимость.

Заемщики, которые уже обращались за каким-либо займом в банки и выплачивали все взносы строго по графику, шансы получить одобрение на ипотеку в разы больше. Финансовые учреждения для клиентов – держателей зарплатных карт предоставляют более привлекательные условия кредитования.

Банки, дающие ипотеку на комнату, охотнее одобряют заявления от клиентов, которые имеют фиксированную заработную плату. Сложнее добиться одобрения сотрудникам, у которых выплаты зависят от процентов выполненной работы, объема продаж и прочее.

Какие банки готовы предоставить ипотеку на комнату?

Из-за больших рисков далеко не все банки готовы дать ипотеку на комнату. Все дело в том, что в случае невыполнения клиентом обязательств по платежам, банк долю квартиры будет продавать, а сделать это не так легко. Ведь речь идет о неполноценном жилье. Поэтому, несмотря на немалый спрос на комнаты, предложений от кредитных организаций мало.

Сбербанк один из первых предложил свои услуги по ипотеке комнат клиентам.

Выдвигает такие условия:

• Сроки – до 30 лет;
• Сумма – от 45 тысяч до 15 млн. руб;
• Процентная ставка – 10-17 %;
• Первоначальный взнос – от 10 % от стоимости помещения.

На проценты по ипотеке влияют наличие документов, подтверждающих достойный уровень дохода, наличие поручителя и положительная кредитная история. Для оформления надо письменно ответить на вопросы анкеты, желательно заполнить справку о доходах по форме банка и ознакомиться с договором до его подписания.

Банк Зенит

Готов давать гражданам России ипотеку на комнату в евро, долларах и рублях на таких условиях:

• срок – от года до 25 лет;
• первоначальный взнос – пятая часть от стоимости всей комнаты;
• ставка – зависит от сроков договора, валюты и составляет 14-18%;
• сумма – от 280 000 до 10,5 млн. рублей;
• дополнительные возможности – досрочное погашение без процентов и штрафных санкций.

Обязательное условие – оформление страхового случая.

Данный банк предлагает уникальную программу по ипотеке, которая носит название «12/12/12».

Она создана специально для людей, желающих взять комнату в ипотеку. Условия программы такие:

• возраст – 23-65 лет;
• погашение кредита раньше срока – возможно и без штрафов;
• первый взнос – 12%;
• ставка по кредиту – 12-17,8%.

Максимальный лимит на сумму не установлен, минимальный составляет 350 000 рублей.

Банк, дающий ипотеку на таких условиях:

• лимит суммы – от 300 тысяч рублей;
• сроки – 1-20 лет;
• ставка – 13,5-18%;
• взнос – 10-70%;
• наличие поручителей – необязательно;
• обеспечение – залог имущества.

В данном банке не запрещается выплатить взнос за счет средств материнского капитала.

РосЕвроБанк

Данный банк рассматриваем заявления на ипотеку от граждан, желающих приобрести комнату. Сумма может начинаться от 350 тысяч рублей. Максимальный порог составляет 20 млн. рублей на срок до 20 лет.

Покупка за все время действия договора находится в залоге у финансового учреждения.

Есть возможность досрочно погасить банковский кредит с первого дня действия договора.

Использование материнского капитала

Не все семьи могут позволить себе покупку полноценного жилья в кредит даже с использованием материнского капитала.

Некоторые просто хотят приобрести дополнительную недвижимость без особых затрат для дальнейшего получения прибыли в семью.

Мат. капитал можно направить на приобретение комнаты в двух случаях:

• если жилая площадь изолирована от других комнат и помещений;
• если после приобретения (покупки) в ипотеку все оставшиеся квадратные метры квартиры перейдут в собственность покупателя.

Не всегда стоимость комнаты равна размеру материнского капитала. В таких случаях оформляется ипотека в банках. Каждое финансовое учреждение в таких случаях имеет свои условия для подобной сделки.

Комнаты, находящиеся в общежитии нельзя приобретать с использованием сертификата на субсидию. Но если официально здание не имеет статуса «общежитие», но фактически им является, то купить комнату в таком здании вполне возможно и законно. Но обязательно, чтобы помещение было приватизировано.

Прежде чем использовать мат капитал для покупки конкретной комнаты в ипотеку, надежнее получить консультацию у юриста, а возможна ли сделка именно с этой недвижимостью. Всегда есть риск получить отказ в ПФ.

Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

• В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
• Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
• Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
• Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.

По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем. Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой. Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

• Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
• Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
• Застраховать имущество.

Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита. Совет: не пользуйтесь услугами посредников, требующих предоплату. Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру. Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире. Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

• Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
• Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
• Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
• Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

Требования к заемщикам и жилплощади

• Возраст от 21 года до 65 лет.
• Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
• Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

• В хорошем состоянии.
• В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
• Необходимо наличие электросети и отопления.
• Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

1. Поиск объекта недвижимости.
2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
3. Подача заявки.
4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
7. Получение средств.

Список финансовых организаций

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

Как взять ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии

Можно ли купить комнату в ипотеку

Комната является лишь частью недвижимости. Ликвидность такого жилья зависит от количества собственников. Банк не будет ограничивать клиента в случае, если приобретение комнаты сделает заемщика собственником всей недвижимости.

Это когда выкупается последняя комната в квартире, и клиент становится единственным владельцем. Ситуация несколько сложней, если подразумевается покупка только части недвижимости.

Например, в двухкомнатной квартире продается одна комната. И после покупки права на жилье будут иметь как продавец, так и покупатель. В этом случае недвижимость будет неликвидной, а банковскому учреждению не выгодно совершать такие сделки.

Рассмотрим, можно ли вообще купить комнату в ипотеку в этом случае. Стоит понимать, что любые сделки на кредитном рынке для банков являются целью их деятельности. Кредитование приносит прибыль банковским организациям. Вопрос только в том, насколько будет рискованна такая операция.

Финансовые учреждения готовы предлагать различные варианты сотрудничества. Один из таких вариантов – это потребительское кредитование. Сумма одной комнаты в многокомнатном жилье значительно ниже, чем стоимость полноценной квартиры.

Поэтому есть смысл не обращаться в банк за ипотекой, а воспользоваться услугами стандартного кредита, т. е. оформить в заем денежные средства наличными. Преимущество такого вида кредитования заключается в том, что нет необходимости подготавливать расширенный пакет документов, который характеризует недвижимость.

Оформление кредита возможно всего по двум документам. А сама заявка рассматривается не более 3 дней. Ставки на кредитование в текущих условиях снижения ставки рефинансирования от ЦБ не сильно разнятся с ипотечными предложениями. Например, ВТБ готов финансировать заемщиков по потребительскому кредиту под 11,9% годовых, что не сильно отличается от предложений по ипотеке.

Альтернативой может выступать ипотечный договор, но под залог ликвидной недвижимости. Согласно законодательству, заемщик имеет право предоставлять в качестве предмета залогового договора жилье, которое имеет в собственности.

Поэтому нет необходимости оформлять в качестве залога именно покупаемую комнату. Если есть в наличии собственная квартира, то банк с радостью предоставит необходимую сумму для кредитования.

Как купить комнату в ипотеку

Ипотека является особым разделом целевого потребительского кредитования. Такие договоры характеризуются:

• более высокими лимитами на финансирование;
• сниженными процентными ставками;
• залоговыми договорами;
• дополнительным пакетом документов;
• повышенными требованиями к заемщику.

Все это говорит о том, что к такому виду кредита стоит тщательно подготавливаться. Приобретение ипотечных кредитов на комнату возможно как в коммунальной квартире, так и в общежитии.

От заемщика потребуется выполнить процедуру оформления следующим образом:

1. Оформить заявку на ипотечный договор. Такие заявления можно формировать непосредственно через сайты банковских организаций в целях экономии времени.
2. Дождаться положительного предварительного решения со стороны банка и перейти к процедуре передачи документов.
3. Помимо документации личного характера, включая паспорт и подтверждение доходов, необходимо будет подготовить пакет непосредственно по предмету залога. О документах расскажем пунктом ниже.
4. Подписать договор купли-продажи и кредитный договор, на основании чего банковская компания переведет финансирование в пользу продавца, а покупатель получит в собственность комнату и обязательства по погашению долга перед банком.
5. Оформить договор страхования. Страховка имущества является обязательным условием в ипотечных договорах.
6. Внести первоначальный взнос и оплачивать в дальнейшем взносы согласно установленному графику.

При этом заемщик имеет законное право на частичное или полное погашение кредита на любом этапе.

В коммунальной квартире

В этом случае подразумевается покупка части жилья. Банк пойдет навстречу и оформит сделку, если выкупается последняя комната. В качестве залога будет рассматриваться полностью вся квартира.

Поскольку заемщик после сделки купли-продажи по кредитуемому ипотечному договору становится собственником всей недвижимости, то такое жилье признается ликвидным. Сделка по ипотеке на покупку комнаты в коммунальной квартире будет одобрена с большой вероятностью.

В общежитии

Общежитие нельзя отнести к типу недвижимости, которая хорошо продается и покупается. Скорей всего, с реализацией такой собственности в случае, если заемщик не сможет выплатить долг, могут возникнуть определенные трудности.

Но это не говорит о том, что ипотечный кредит на покупку одной комнаты в общежитии невозможен. Банковская организация финансирует такие сделки, если собственник выкупает комнату в общежитии целого комплекса, когда заемщик уже владеет другими комнатами в секции.

А также кредитный договор может быть оформлен, если в качестве залога предлагается другая целая квартира. Есть вариант оформить сделку и под поручительство третьих лиц.

Условия, предъявляемые банками

Банковские организации выдвигают ряд условий как к потенциальному заемщику, так и непосредственно к предмету залога. Кредитование возможно, исходя из общих банковских требований, такие условия размещены в открытом доступе на сайтах финансовых учреждений.

Тем, кто планирует взять в банке ипотеку на комнату, потребуется соответствовать следующим положениям:

1. Возраст от 21 до 70 лет. Некоторые компании верхний предел ограничивают на отметке 65 лет. Также заемщики, имеющие военные обязательства, должны предоставить документы, которые подтверждают, что их не призовут в армию на весь срок действия договора.
2. Положительная кредитная история. Это означает, что у потенциального клиента должен быть успешный опыт погашения кредита в любом банке без просроченных задолженностей или серьезных нарушений.
3. Платежеспособность. Доходы заемщика должны позволять вносить ежемесячные платежи, которые не должны превышать 40% от официального заработка. При этом банки готовы рассматривать совокупный бюджет всех созаемщиков.
4. Постоянное место работы. Финансовые учреждения не особо интересуются работодателем в плане надежности ведения бизнеса. Но опыт работы клиента крайне необходим. На последнем месте стаж должен быть не меньше 6 месяцев. При этом общий трудовой срок должен превышать хотя бы 1 год.

Помимо этого, финансовые учреждения выдвигают требования к комнате, если именно она будет являться предметом залога. Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:

• здание построено после 1970 года;
• имеются вода, электричество, санузел и прочие коммунальные условия для проживания;
• состояние здания не является аварийным;
• строение признается жилым;
• площадь комнаты превышает 12 кв. метров.

Банки оставляют за собой право назначать дополнительные условия в конкретных случаях в индивидуальном порядке.

Список документов

Документация по ипотечным договорам традиционно носит расширенный список в отличие от потребительского кредитования, где можно оформить сделку по одному паспорту. В плане подтверждения статуса заемщика стоит подготовить следующий комплект:

• паспорт;
• заявление на выдачу кредита;
• справка о доходах;
• копия трудовой;
• согласие супруга на осуществление кредитования.

В зависимости от банка дополнительно могут быть запрошены документы об образовании, пенсионное удостоверение, военный билет и прочие документы. С полным списком рекомендуем ознакомиться непосредственно при формировании заявки на кредит в конкретном банке.

В случае оформления ипотеки на комнату в коммунальной квартире, где в качестве залога выступает предмет сделки, банковская компания затребует документацию, подтверждающую ликвидность недвижимости:

• отчет независимого оценщика;
• кадастровый паспорт;
• выписка из Росреестра;
• подписи собственников жилья о решении продать комнату;
• договор купли-продажи.

Некоторые банки запрашивают предварительный договор между продавцом и покупателем или расписку. Такие документы являются подтверждением намерения совершить операцию.

Возможные риски

Риски заключаются в том, что в такой категории недвижимости сложно установить всех собственников. А согласно законодательству, если сделка совершается без ведома одного из них, то она признается недействительной.

При этом срок исковой давности начинает действовать не с момента совершения купли-продажи, а с периода, когда собственник узнал о том, что комната была продана. Застраховаться от такого вида рисков поможет страховка титула. Этот договор обеспечит выплату по страховому событию в подобных случаях.

Также стоит понимать, что такая недвижимость не является ликвидной. И в ситуации, когда не будет возможности выплачивать кредит, довольно проблематично найти покупателя, который согласится на приобретение комнаты, которая еще к тому же находится и в ипотеке.

В любом случае договоры ипотеки под комнату в коммуналке имеют место. И часто их оформляют с целью инвестиций и дальнейшего заработка на аренде либо в качестве дешевого жилья для проживания.

Источники

1. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 128 c.
2. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.
3. Соколова Э. Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований; Юриспруденция — Москва, 2009. — 264 c.
4. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.
5. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.

Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотекеОценка 5 проголосовавших: 1 Владимир Солодовников

Опытный юрист с 10 летним стажем.

Образование: ЗСФ РГУП – Западно-Сибирский филиал Российского государственного университета правосудия(г. Томск).

Место работы: частная компания в г. Санкт-Петербург.

Источник: zolotaya-zvezda.ru