Что можно использовать для залога топ-7 основных вариантов

Правильный выбор цвета есть залог успешного проекта

Автор Telegram-канала Design Code Артем Неборский рассказывает нашим читателям о том, как важно выбрать правильный цвет для проекта. Почему Telegram и ВКонтакте используют синие оттенки в своём дизайне? И так ли сложно выбрать цвет?

Цвет играет огромную роль в каждом проекте. Он позволяет вам настроить правильный тон в дизайне. Выбор правильной цветовой палитры может оказать огромное влияние на общий успех проекта и бренда. Необходимо тестировать и проверять каждый цвет, который вы собираетесь использовать в своих дизайн-проектах.

При выборе цвета всегда обращайте на эмоциональную составляющую. Каждый цвет имеет свои чувства и вызывает разные эмоции. Ниже приводятся примеры цветов и какие эмоции вызывает определенный цвет.

Одним из наиболее интересных исследований на эту тему является работа Джо Холлока «Назначение цвета».

Данные Холлока показывают некоторые явные предпочтения определенных
цветов по половому признаку. Большинство респондентов были из западных стран.

Важно отметить, что окружающая среда, и особенно культурное восприятие – играют важную роль в определении соответствия цвета для каждого пола, что, в свою очередь, может влиять на индивидуальный выбор цвета:

Всегда придерживайтесь правила 60%-30%-10%. Где 60% – основной цвет бренда с различными оттенками. 30% – вторичный цвет. 10% — цветовой акцент, который необходимо использовать на определенные элементы в дизайне, такие как кнопки, иконки, дополнительные элементы бренда.

На данной инфографике показаны цвета, которые чаще всего выбирают при разработке фирменного стиля:

Синий — один из самых популярных цветов в веб-дизайне. И на то есть веские причины. Вы видите синий на многих сайтах – проще говоря, это цвет доверия. Синий цвет вызывает спокойствие и доверие к бренду. Также он придает ощущение безопасности. По этой же причине синий цвет часто используется банками.

Например, ВТБ, Citi, Восточный банк. Павел Дуров, создавая ВКонтакте опирался именно на этот факт. Кроме того, оттенки голубого часто можно увидеть на картинках Рафаэля. Также Telegram заботится о безопасности ваших сообщений, и несомненно по этой причине, они выбрали правильный цвет приложения.

https://yougov.co.uk/topics/lifestyle/articles-reports/2015/05/12/blue-worlds-favourite-colour

При выборе цвета для своего бренда, всегда опирайтесь на исследования. Не используйте цвета, которые нравятся вам – всегда думайте о своей целевой аудитории.

Полезные ресурсы

Colorbox.io
Создавайте доступные цветовые системы

Подписывайтесь на «Код Дурова» в Telegram и во «ВКонтакте», чтобы всегда быть в курсе интересных новостей!

Что подходит банку в качестве залога?

Многие в своей жизни либо для собственных целей, либо для своего бизнеса уже встречались с таким понятием, как кредит с обеспечением. Это достаточно удобный и относительно безопасный финансовый инструмент, который дает дополнительные возможности в том случае, когда более выгоден вариант, оставить что-либо в залог, чем платить живые деньги.

Кредит с обеспечением, то есть залогом, по своей сути чем-то напоминает ломбард, только, конечно, немного с иными условиями. Сегодня речь пойдет о том, что можно предложить банку в качестве залога. Ведь, если быть в курсе того, чему банк назначит самую высокую цену без особых потерь для заемщика, то можно наиболее выгодно воспользоваться банковским продуктом в своих целях.

В отношениях банка и заемщика наблюдается прямо противоположные намерения. Так, не секрет, что клиент всегда стремиться отдать банку не самое важное, что составляет его быт или вообще не используется в качестве основного актива. Такие вещи или активы вполне могут выгодно работать в условиях залогового обеспечения, не причиняя неудобств своему владельцу. И даже, напротив, делая его только богаче. Всем известна пословица «богатые богатеют». Пожалуй, это именно тот случай, когда у вас есть свободная недвижимость или автомобиль.

Банк в свою очередь предпочитает брать в качестве залога наиболее ликвидное имущество клиента. Кому нужен ржавый автомобиль или старое оборудование? Поэтому банк особым тщательным образом подходит к вопросу выбора и оценки собственности, представленной в качестве обеспечения по кредиту.

Предметы залога могут быть самыми разными, и здесь, необходимо различать собственно, кто является клиентом, желающим взять кредит. Так как, физические лица и юридические, такие как предприятия, малый и средний бизнес, могут дать совершенно разные гарантии.

Однако и для физических и для более крупных юридических форм действует одно главное правило: «Недвижимость вначале!». Это правило говорит о том, что кредитные учреждения в первую очередь заинтересуются объектами недвижимого имущества, которые есть в вашей собственности. Если речь идет о простом гражданине, то банк попросит предоставить сведения о квартире, даче и других имеющихся квадратах.

В случае, если клиент организация, то в обеспечение могут пойти офисное здание, находящееся в собственности, производственные объекты, комплексы и другие сооружения. Все чаще предприниматели стараются заменить предмет залога с недвижимости на оборудование. Ведь бывают очень дорогостоящие установки, системы и другие производственные технологии. С другой стороны, оборудование постоянно увеличивает степень своего износа (амортизацию), поэтому оно может бать залогом только до определенного момента в своей «рабочей биографии». Банки идут на встречу и готовы брать в залог и такие предметы. Однако, конечно, стоит понимать, что процентная ставка, срок и другие условия будут отличаться в зависимости от предмета залога.

В качестве залога может выступать транспортное средство. Это может быть автопарк предприятия либо личный автомобиль. Для оценки транспортных средств у каждого банка также есть свои критерии отбора.

В целом необходимо отметить несколько основополагающих пунктов. Во-первых, все что предполагается передать в залог банку должно находиться в собственности клиента. Чужую недвижимость или другую собственность передать невозможно. Во-вторых, это имущество должно быть свободно от обязательств. То есть повторно передать другому банку одну и ту же вещь не получится.

Таким образом, становится очевидным, что банк нацелен на приобретение имущества в случае не нарушения обязательств заемщиком, которое может быть быстро и дорого продано впоследствии или способно приносить доход.

Что принимают банки в качестве залога для обеспечения выплаты кредита

Клиент, который может представить кредитору обеспечение в качестве залога, всегда может рассчитывать не только на больший размер кредита, но и более лояльные ставки по нему. То есть, если банк имеет гарантии возвратности заёмщиком долга с процентами, он начинает смотреть на него иными глазами.

Ведь главное для любого кредитора – это чтобы должник своевременно расплачивался по долгам. В том случае, если этого не происходит, банк, имея на руках объект залога, может в любой момент его реализовать, а за вырученные средства покрыть все свои убытки и получить планируемую прибыль.

Кредиты под предоставление залога устраивают любого кредитора, так как банк при любом раскладе останется при своих интересах. Другое дело, что в качестве залога можно оставить не любое имущество, а лишь то, о котором пойдёт речь ниже.

Не всегда банки требуют предоставление залога при вынесении решения о выдаче ссуды. Тем не менее, если человек сумеет убедить банк в своей надёжности посредством предоставления обеспечения, у него появится взять долгожданный кредит на максимально выгодных для себя условиях.

Главное помнить о том, что в случае невозврата кредита с процентами, кредитор вправе изъять залог, продать его и забрать средства, вырученные от реализации в счёт уплаты всего долга.

Илья Радченко → Новая система учёта залогов движимого имущества в России

02 октября 2012 г. Президентом России подписан Федеральный закон № 166-ФЗ «О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации», в соответствии с которым в России создаётся система централизованного учёта залогов движимого имущества.
Учёт должен вестись в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата. Для удобства чтения я буду далее именовать вышеназыванный федеральный закон просто «закон № 166-ФЗ», а реестр уведомлений о залоге движимого имущества — «реестр залогов».
Закон вступает в силу, в его основных положениях, с 10 января 2014 года, но некоторые важные нормы о залоге отсрочены ещё на один год.

Основными принципами функционирования реестра залогов являются:
1) добровольность внесения сведений заявителем;
2) освобождение заявителя от доказывания факта наличия залога и достоверности сведений о нём;
3) оперативность пополнения реестра залогов операторами;
4) открытость основных сведений реестра для любых лиц;
5) возможность доступа к сведениям реестра в сети Интернет в режиме реального времени;
6) бесперебойность работы реестра.
При этом реестр носит информационный, а не правоподтверждающий характер — это означает, что наличие в реестре сведений о залоге не обязательно подтверждает наличие залога: возможно внесение в реестр заведомо, для заявителя, ложных сведений.
Особым, исключительным в мировой практике достоинством российской системы учёта залогов движимого имущества является возможность для заявителя направить уведомление о залоге нотариусу в электронной форме с использованием квалифицированной электронной подписи заявителя. Это новшество позволит многим залогодержателям, особенно банкам, сэкономить немало времени, сил и средств, что ещё более упростит и удешевит выдачу кредита под залог движимого имущества.

В соответствии с законом № 166-ФЗ, операторами реестра залогов являются нотариусы Российской Федерации, а функционирование его обеспечивает Федеральная нотариальная палата. Помимо внесения данных в реестр залогов, нотариусы выдают также выписки из него. Регистрация уведомлений в реестре залогов, а также выдача выписок из него включены законом в число нотариальных действий.
Формы уведомлений о залоге движимого имущества и выписок из реестра залогов должны быть утверждены Министерством юстиции Российской Федерации.

В реестре могут быть учтены залоги любого движимого имущества, при этом заявителем при подаче уведомления о возникновении залога может быть как залогодатель, так и залогодержатель, а при прекращении или изменении залога, как правило, только залогодержатель (в некоторых случаях, впрочем, — и залогодатель). Законом предусмотрено, в виде исключения, что при нотариальном удостоверении договора залога или иного договора, на основании которого возникает залог, уведомление подаётся нотариусу в обязательном порядке (это единственное исключение из принципа добровольности).

С 10 января 2015 года вступают в силу также положения Закона РФ «О залоге», в соответствии с которыми:
– приобретатель имущества, в отношении которого он не мог узнать о наличии залога из реестра залогов или иного источника, признаётся добросовестным приобретателем;
– приоритетность последующих залогов движимого имущества определяется исходя из того, внесены они в реестр залогов или нет, а между внесёнными в реестр залогов залогами – исходя из очерёдности направления уведомления о залоге для его регистрации.

В целом нельзя не оценить законодательные новшества, внесённые законом № 166 ФЗ, как важные и позитивные для нашей правовой системы и деловой активности в России. Однако не следует закрывать глаза и на недостатки нового закона, связанные, в первую очередь, с его разработкой в крайне сжатые сроки.

Точно так же необоснованно упрощён и механизм подачи уведомления о прекращении или изменении залога. Ведь если нотариус не проверяет никаких фактов при подаче уведомления (в отличие от словацких коллег, которые потребуют от заявителя-залогодателя при прекращении залога, скажем, представить документ об исполнении обязательства или разрешение на внесение записи о прекращении залога от залогодержателя), то любой залогодатель может подать ложные сведения о прекращении залога, сославшись на якобы произошедшую ликвидацию залогодержателя — юридического лица (одно из исключений в законе, допускающих подачу заявления о прекращении залога залогодателем, а не залогодержателем).

Еще одна проблема состоит в том, что закон № 166-ФЗ не содержит никаких исключений «по объекту» для регистрации в реестре залогов уведомлений о залоге любого движимого имущества. Между тем, для некоторых видов движимого имущества законом уже предусмотрена регистрация залогов, и дублирующая регистрация в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не устранит проблемы в области обращения взыскания на заложенное имущество, а, вследствие конкуренции реестров, создаст их.

Уже упомянутый мною Роман Сергеевич Бевзенко отмечает также, что было бы хорошо указывать в уведомлениях о залоге также и сумму залогового обременения (видимо, здесь автор опечатался и имеется в виду залоговое обеспечение). От себя добавлю, что, если в договоре не определена конкретная сумма залогового обеспечения, а указаны более общие формулировки, можно указать в этом пункте хотя бы размер основного долга.
А вот срок из уведомления как раз можно было бы исключить. Этот пункт не имеет большого смысла, так как даже при наличии срока возврата кредита само по себе его истечение не прекращает ни долга, ни, соответственно, и залогового обеспечения. А во многих случаях указывать в этом пункте вообще будет нечего.

Хочу подчеркнуть, что несмотря на внешнее обилие претензий к тексту вновь принятого закона № 166-ФЗ, я оцениваю этот закон как важный шаг вперёд и для российского делового оборота, и для российского нотариата, и для правовой системы России в целом. Недостатки могут и должны быть устранены за оставшийся до вступления в силу закона год, и я с оптимизмом смотрю в будущее в этом направлении. Зато достоинства, заложенные в этот закон, будут проявлять себя ещё долгие годы.

Имущество, которое можно использовать в качестве залога при оформлении кредита в закладки 2

Услуги кредитования популярны как у физических, так и юридических лиц. И тем и другим кредиты помогают решить текущие финансовые задачи, а также позволяют приобрести товары и объекты, на которые в ином случае пришлось бы копить средства длительное время. Однако, отправляясь в банк за кредитом, перед заемщиком может встать вопрос о том, какое обеспечение предоставить банку в качестве гарантии. Ведь сегодня разные банковские организации принимают различные виды залога имущества.

Залог недвижимого объекта

Одним из популярных и востребованных видов залога является недвижимость. Это могут быть здания, коммерческая или жилая недвижимость, а также земельные участки. Как правило, недвижимость принимается в качестве залога при оформлении долгосрочных займов на крупную сумму. Связано это с тем, что стоимость недвижимости, в отличие от других объектов имущества, со временем не теряет, а даже наоборот увеличивается в цене.

Основным недостатком такого залога для заемщика является довольно долгая процедура оформления займа.

Залог автотранспорта

Вторым по популярности после недвижимости залогом является автомобиль. Однако из-за того, что в настоящее время не существует процедуры регистрации объекта залога в ГИБДД, возможна вероятность двойного залога.

Однако, не смотря на это, банковские учреждения с удовольствием принимают в качестве обеспечения автотранспорт, при этом на весь срок кредитования оригинал паспорта транспортного средства хранится у кредитора.

Залог товаров в обороте

Одним из основных преимуществ данного вида залога имущества является высокая скорость оформления займа. В тоже время для банка данный вид залог представляет сложность, в виду невозможности учета фактического наличия и колебания цен на товары, представленные в качестве залога.

Под товарами в обороте, как правило, понимаются полуфабрикаты, материалы, готовая продукция и другие товары, которые находятся в производственном циклу юридического лица.

Залог спецтехники

Этот вид залога имущества по своей сути похож на залог автотранспорта, только в данном случае в качестве обеспечения выступает специальная самоходная техника. В частности это может быть экскаватор, трактор и т.д. Отличительная особенность спецтехники заключается в наличие паспорта самоходной техники, а сама спецтехника подлежит регистрации в ГОСТЕХНАДЗОРЕ.

Залог оборудования

Сюда относится все более-менее ликвидное оборудование, которое в случае чего может быть продано третьим лицам. Для того чтобы предоставить банку в качестве обеспечения оборудование, у заемщика должны быть на руках все документы, подтверждающие тот факт, что данное имущество является его собственностью.

Как правило, оборудование не требует регистрации в государственных органах, а значит, и отследить возможность двойного залога практически невозможно. Для заемщика в свою очередь, основной проблемой при данном виде залога является необходимость обосновать его стоимость.

Залог вновь приобретаемого имущества

Существует ряд кредитных программ, которые предоставляются банками на конкретные цели, будь-то покупка квартиры, дома, автомобиля или оборудования. В данном случае залогом выступает вновь приобретаемое имущество.

Данный вид залога удобен тем, что в случае финансовых трудностей, распрощаться с залогом будет легче, чем, если бы в качестве обеспечения выступало уже имеющееся в собственности заемщика имущество.

Помимо выше перечисленного, банковские организации могут принимать такие виды залога имущества как ценные бумаги, нематериальные активы, доля в уставном капитале, дебиторская задолженность, поручительство третьих лиц, гарантии и т.д.

Рефинансирование автокредита

Взяли автокредит под высокий процент? Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под залога? Решить эти и другие вопросы можно с помощью рефинансирования автокредита.

В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.

Кому стоит рефинансировать автокредит?

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.

Как происходит рефинансирование автокредита?

Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита. Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.

Рефинансирование с переходом залога

1. Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
2. После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.
3. Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях. При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.
4. Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
5. Заемщик переоформляет документы о залоге и договор страхования.
6. Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому графику платежей.

Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа

1. Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
2. Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита. При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.
3. Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
4. Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования. Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

• Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
• Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

[2]

Топ 5 предложений банков по рефинансированию автокредита:

1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

• кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
• в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
• кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

2. Рефинансирование автокредита в ВТБ

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.

В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.

3. Рефинансирование автокредита в Альфа-Банк

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Требования к заемщикам:

Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.

4. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке

Этот банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования займов. Ставки по программе рефинансирования начинаются от 10% годовых, при этом рефинансированию подлежат как кредиты сторонних банков, так и самого Россельхозбанка.

Условия и требования к рефинансируемым займам:

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке позволяет:

5. Рефинансирование автокредита в Райффайзен Банке

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

Требования к заемщикам

Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Залог — способ обеспечения обязательства.

Сущность залога как обеспечительного обязательства состоит в том, что кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (алиментные платежи, задолженность по заработной плате, прочие привилегированные требования).

В ст. 334 ГК и Законе РФ «О залоге» приведены аналогичные определения понятия залога, хотя смысловое значение понятия залога в ГК шире, нежели в Законе о залоге. ГК уточняет, что залогодержатель имеет право на преимущественное удовлетворение своих требований «из стоимости заложенного имущества» кредитора или «лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя)».

Предусмотрены два способа возникновения залогового правоотношения — в силу договора и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, то есть если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается имуществом, находящимся в залоге.

Существуют два основных вида залога:

1) залог с передачей имущества залогодержателя (заклад);

2) залог с оставлением имущества у залогодателя.

Выбор вида залога зависит обычно от соглашения сторон. Действующее законодательство не предусматривает возможность передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя. Всякие соглашения, предусматривающие такую передачу, являются ничтожными, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательства (ст. 409, 414 ГК).

При закладе заложенное имущество поступает во владение залогодержателя, который может пользоваться предметом заклада, если это предусмотрено договором. Когда пользование сопровождается извлечением доходов, то все, что приобретается таким способом, должно направляться на покрытие расходов по содержанию заложенного имущества либо засчитываться в погашение обеспеченного закладом долга (процентов по долгу).

Предметом залога может быть любое имущество, за исключением вещей, изъятых из оборота (ст. 336 ГК).

В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, залоговые обязательства можно подразделить на следующие виды:

— залог недвижимости (ипотека);

— залог транспортных средств;

— залог товаров в обороте;

— залог имущественных прав;

— залог денежных средств, включая СКВ.

Договор о залоге может быть самостоятельным, т. е. отдельным по отношению к договору, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство, но условие о залоге может быть включено и в основной договор.

Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон, залогодателя или залогодержателя, находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение, хотя бы по одному из названных условий, либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным. В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

[3]

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или права на имущество в обеспечение обязательства по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 339 ГК).

Несоблюдение нотариальной формы договора, а также правил о регистрации влечет недействительность договора о залоге (п. 4 ст. 339 ГК). Недействительным договор о залоге признается и при несоблюдении простой письменной формы (п. 4 ст. 339 ГК).

Действующее законодательство допускает перезалог (последующий залог) уже заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он, должник, отвечает.

Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество по требованию залогодержателя производится по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК). ГК исключает возможность комиссионной продажи заложенного имущества.

Ипотека — залог недвижимости. Ипотекой признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им.

Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (п. 1 ст. 357 ГК).

Рядом отличительных черт обладает и залог вещей в ломбарде. Этот вид залога имеет право использовать только организации, имеющие на это специальную лицензию.

Известными особенностями обладает залог, используемый таможенными органами в целях обеспечения уплаты таможенной пошлины, НДС, акцизов и иных таможенных платежей, платежей при использовании таможенных режимов транзита, переработки под таможенным контролем, временного ввоза (вывоза), переработки вне таможенной территории и т.п., а также взыскание штрафов или стоимости товаров и транспортных средств при нарушении таможенных правил.

Одним из видов залога является залог прав. Согласно ст. 54 Закона РФ «О залоге» предметом залога могут быть принадлежащие залогодателю права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательств, и иные имущественные права. Залог прав означает, что из стоимости имущества, поступающего залогодателю в связи с исполнением заложенного им права, прежде всего, должны удовлетворяться требования залогодержателя.

Прекращение залога. Залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) по требованию залогодателя при наличии угрозы утраты или повреждения заложенного имущества;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом восстановления предмета залога или правом на его замену;

4) в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Что можно использовать в качестве залога при оформлении кредита

Что можно сдать в залог, собираясь оформить кредит на крупную сумму. С какими видами залоговых объектов чаще всего работают банки.

Оформление кредита на крупную сумму требует соблюдения особых условий. Крупный кредит – это не мелкая ссуда, которую большинство заемщиков может получить без особых сложностей. Очень часто в получении более или менее значимой суммы заемщику может помочь наличие залогового имущества.

К сожалению, залоговым имуществом не может являться все то, что, по мнению заемщика, принадлежит ему по праву. Дополнительные трудности у клиента, предоставляющего что-то в залог, возникают по причине того, что на оценку и оформление залога банку требуется определенное время. Тем не менее, залоговое кредитование приносит заказчику определенные плюсы. Основным преимуществом является возможность снижения процентной ставки.

Основные разновидности залоговых объектов

Чаще всего в качестве залогового имущества финансовые учреждения рассматривают объекты недвижимости. Жилые объекты, используемые в качестве залога – это основополагающий тренд ипотечного кредитования. Также довольно часто жилье принимается в залог при выдаче крупных денежных займов.

Существует несколько условий, которые позволяют рассматривать объект недвижимости в качестве залогового имущества:

• если речь идет о жилом помещении, то в нем не должны быть прописаны лица, не достигшие совершеннолетнего возраста;
• на момент выдачи кредита объект недвижимости не должен участвовать в судебных разбирательствах, связанных с разделом имущества или с прочими тяжбами, которые ставят под вопрос право на его собственность;
• для рассмотрения здания или помещения в качестве залогового объекта собственник должен предоставить в банк копии нотариально заверенных документов, подтверждающих право собственности.

Очень часто в залоговом законодательстве фигурируют земельные участки. По отношению к таким объектам залоговые учреждения предъявляют более строгие требования:

• статус земельного участка должен соответствовать требованиям залогового законодательства;
• площадь территории, передаваемой в залог, должна быть не менее 0,5 Га;
• если участок, передаваемый в залог, отведен под строительство, на момент оформления кредита к нему должны быть подведены основные инженерные коммуникации;

Этот перечень далеко не полный, поэтому ликвидность объекта в данном случае определяется целым перечнем дополнительных факторов.

Намного реже в качестве залогового имущества финансовыми организациями рассматривается автомобильный или иной наземный транспорт. Но если транспортное средство попало в список имущества, которое можно оформить в качестве залога, сумма возможного займа будет определяться, исходя из возраста залогового объекта.

Отдельные категории финансовых учреждений работают с ценными бумагами, которые клиент предоставляет им в качестве залога. Основные недостатки такого залога заключаются в следующем:

• сумма займа почти никогда не превышает 30% от стоимости ценных бумаг на финансовом рынке;
• срок кредитования, если в качестве залога использовались ценные бумаги, не превышает одного года (это связано с нестабильностью на финансовых рынках);
• в случае падения фактической стоимости ценных бумаг банк по договору займа вправе требовать от клиента досрочного погашения долга.

Самым надежным залогом для финансового учреждения являются депозитные средства клиента, которые размещены в банке, выдающем кредит. Сумма займа в этом случае может достичь 90% от суммы денежных средств, находящихся на счетах заемщика в момент выдачи кредита.

Новости

Заботиться о семье, ухаживать за домом, держать все под контролем и создавать уют – такая же тяжелая, требующая сил, энергии […]

Одна кредитка – хорошо, две – еще лучше, три – совсем прекрасно: так будет, если научиться правильно комбинировать между собой […]

Ипотечная ссуда — это наиболее вероятный способ получения финансов на приобретение новой жилплощади. Несмотря на внешнюю простоту, получить крупную сумму […]

Для кого актуальна ссуда? Какое недвижимое имущество в Москве подходит для залога? В какие компании обращаться и чего стоит опасаться? […]

Насколько сложно индивидуальному предпринимателю получить потребительский заем? Какие хитрости помогают ИП при потребительском кредитовании в Москве? Потребительские займы, как известно, […]

Источники

1. Договор мены. Официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2013. — 698 c.
2. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.
3. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
4. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
5. Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.

Что можно использовать для залога топ-7 основных вариантовОценка 5 проголосовавших: 1 Владимир Солодовников

Опытный юрист с 10 летним стажем.

Образование: ЗСФ РГУП – Западно-Сибирский филиал Российского государственного университета правосудия(г. Томск).

Место работы: частная компания в г. Санкт-Петербург.

Источник: zolotaya-zvezda.ru